Cartes de paiement American Express : Lesquelles vous conviennent ?

Note de la rédaction : Credit Karma reçoit une compensation de la part d’annonceurs tiers, mais cela n’affecte pas les opinions de nos rédacteurs. Nos partenaires marketing ne révisent pas, n’approuvent pas ou ne soutiennent pas notre contenu éditorial. Il est exact au meilleur de nos connaissances au moment de sa publication.
Divulgation des annonceurs

Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.

La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.

Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.

Ces offres ne sont plus disponibles sur notre site : Carte verte American Express®, carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards

American Express ne propose plus de véritables cartes de paiement aux consommateurs – mais si vous recherchez la flexibilité, vous pouvez toujours éviter les limites de dépenses préétablies avec plusieurs cartes Amex.

La carte or American Express®, la carte verte American Express® et la carte platine® d’American Express étaient toutes décrites comme des « cartes de paiement ». Cela signifie que, bien que ces cartes aient l’apparence et le comportement des cartes de crédit traditionnelles pour ce qui est de faire des achats et de gagner des récompenses, elles devaient généralement être payées en totalité à chaque période de facturation – vous ne pouviez pas avoir un solde.

Amex a cependant apporté quelques changements à ses cartes de paiement. Désormais, ces cartes sont assorties d’options permettant de payer les achats sur une plus longue période. Les fonctions Pay It Plan It® et Pay Over Time vous permettent de financer les frais admissibles et de les rembourser sur une période plus longue, moyennant des frais ou des intérêts.

Si vous avez tendance à dépenser beaucoup et que vous n’avez généralement pas de dettes sur vos cartes de crédit, ces cartes peuvent encore vous offrir commodité et flexibilité. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, elles ne sont pas assorties de limites de crédit strictes et rapides que vous connaissez à l’avance – au lieu de cela, le montant que vous pouvez dépenser s’ajuste en fonction de facteurs tels que l’achat et votre historique de paiement et de crédit. Notez que cela ne signifie pas que vous n’aurez aucune limite du tout.

Voici ce que vous devez savoir sur les meilleures cartes American Express sans limite de dépenses prédéfinie.

Vous recherchez une carte American Express ?Explorez les cartes American Express

  • Carte or American Express®
  • Carte verte American Express®
  • Carte de platine® d’American Express

Comparer ces cartes

.

Carte de platine® d’American Express Carte d’or American Express® Carte verte American Express®
Prime de bienvenue 75,000 points Membership Rewards® après avoir dépensé au moins 5,000 $ d’achats dans les 6 mois suivant l’ouverture du compte 60, 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé au moins 4, 000 $ d’achats dans les 6 mois suivant l’ouverture du compte 30, 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé au moins 2,000 $ d’achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte
Taux de récompense le plus élevé 5 points par 1 $ dépensé pour des vols et réservés auprès d’une compagnie aérienne ou avec American Express Travel, jusqu’à concurrence de 500 000 $ dépensés par année civile à compter du 1er janvier 2021. 1, 2021, puis 1 point par $1 ; 5 points par $1 dépensé sur des hôtels prépayés et réservés avec American Express Travel 4 points par $1 dépensé dans des restaurants dans le monde entier ; 4 points par $1 dépensé dans des supermarchés aux États-Unis. supermarchés (jusqu’à 25 000 $ d’achats par an, puis 1 point par 1 $) 3 points par 1 $ dépensé sur les achats de voyage admissibles et 3 points par 1 $ dépensé dans les restaurants
Frais annuels 550$ 250$ 150$

Carte American Express® Gold

Si vous vous considérez comme un gastronome ou si vous dépensez beaucoup dans les supermarchés américains.Si vous vous considérez comme un gastronome ou si vous dépensez beaucoup dans les supermarchés américains, vous avez toutes les chances de gagner un grand nombre de points Membership Rewards avec la Gold Card d’American Express®. Les titulaires de la carte gagnent …

  • 4 points par 1 $ dépensé dans les restaurants du monde entier
  • 4 points par 1 $ dépensé dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par an d’achats, puis un point par 1 $ après cela)
  • 3 points par 1 $ dépensé sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur AmexTravel.com
  • 1 point par $1 dépensé sur les achats partout ailleurs

Bien que les frais annuels de 250 $ de la carte soient un peu élevés, plusieurs avantages compensent rapidement. Vous obtiendrez des crédits de restauration d’une valeur totale de 120 $ (jusqu’à 10 $ par mois) dans des restaurants populaires et auprès de services de livraison de nourriture. De plus, les membres de la carte peuvent obtenir un bonus de bienvenue de 60 000 points après avoir dépensé au moins 4 000 $ en achats dans les 6 premiers mois de l’ouverture du compte.

En savoir plus avec notre revue de la carte American Express® Gold.

Carte verte American Express®

Bien que cette carte Amex soit dotée de moins de cloches et de sifflets que les autres sur cette liste, elle a des frais annuels moins élevés de 150 $.

La carte verte American Express® ne vous rapporte qu’un point Membership Rewards par 1 $ sur les achats quotidiens. Mais vous obtiendrez trois points par 1 $ dépensé sur les achats de voyage admissibles, dans les restaurants du monde entier et sur les transports en commun (y compris les options comme le covoiturage, les péages et le métro).

La carte offre également un bonus de bienvenue de 30 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 2 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois d’ouverture de votre compte.

Plus d’informations dans notre revue de la carte verte American Express®.

Carte Platinum® d’American Express

La carte Platinum® d’American Express est la préférée des voyageurs, et pour cause. Elle offre une gamme luxueuse d’avantages et de récompenses, ce qui compense les frais annuels astronomiques de 550 $.

Pour commencer, vous obtiendrez un bonus de bienvenue de 75 000 points Membership Rewards après avoir dépensé au moins 5 000 $ en achats dans les 6 premiers mois de l’ouverture du compte.

Plus, le taux de récompense est plutôt bon – vous gagnerez …

  • 5 points par 1 $ dépensé pour des vols réservés auprès d’une compagnie aérienne ou sur AmexTravel.com sur un maximum de 500 000 $ dépensés par année civile (puis un point par 1 $)
  • 5 points par 1 $ dépensé dans des hôtels prépayés réservés sur AmexTravel.com
  • 1 point par 1 $ dépensé sur des achats ailleurs

Vous pouvez échanger des points contre des achats de voyage, des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et plus encore.

Même si vous ne dépensez pas beaucoup en voyages, vous pouvez tirer beaucoup de valeur des autres avantages de la carte, comme jusqu’à 200 $ par an en crédits Uber Cash pour des trajets Uber aux États-Unis ou des commandes d’Uber eats et l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde entier grâce à la Global Lounge Collection.

Plus d’informations dans notre revue de la Platinum Card® d’American Express.

Vous cherchez une carte American Express ? Explorez les cartes American Express

Comment choisir la bonne carte pour vous

Si une carte sans limite de dépenses prédéfinie vous semble attrayante, l’une de ces trois cartes d’American Express pourrait être une bonne option. Mais la meilleure carte pour vous dépendra de vos dépenses habituelles.

La Platinum Card® d’American Express se démarque clairement pour les personnes qui voyagent fréquemment, qui n’ont pas peur de payer une cotisation annuelle élevée et qui peuvent profiter des avantages premium de la carte. Mais en raison de la cotisation annuelle et des avantages axés sur les voyages, elle ne convient pas à tout le monde, surtout si vos achats correspondent à d’autres catégories de primes. Vous pourriez être mieux loti avec une carte de voyage à prix plus modéré à la place.

La carte American Express® Gold est particulièrement destinée aux gourmands, avec de bonnes récompenses dans les restaurants et les supermarchés américains. Mais la valeur de cette carte – et si elle dépasse la cotisation annuelle – se résume à la fréquence à laquelle vous dînez au restaurant et achetez des vols directement auprès des compagnies aériennes ou par le biais du centre de voyages American Express. Encore une fois, vous pourriez envisager une carte de crédit moins chère et sans frais annuels à la place – peut-être quelque chose comme la carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards.

Si les frais annuels des deux autres cartes vous font réfléchir, la carte verte American Express® offre une alternative moins chère avec des frais annuels de 150 $. Elle convient bien au voyageur occasionnel qui cherche à accumuler des récompenses de voyage pour la première fois. Mais le taux de récompenses est assez médiocre, surtout si on le compare à celui de certaines autres cartes de crédit de récompenses avec une cotisation annuelle similaire.

En fin de compte, choisissez la carte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses. Mais demandez-vous aussi si vous voulez vraiment une carte où jongler avec les soldes peut être compliqué. En raison des frais annuels élevés et des limitations en termes de maintien d’un solde, beaucoup de gens peuvent préférer une carte de crédit à récompenses ordinaires à la place.

Vous n’êtes pas sûr qu’une de ces cartes soit pour vous ? Considérez ces alternatives.

  • La carte Business Platinum Card® d’American Express : Si vous avez aimé le son de la carte Platinum® d’American Express mais que vous voulez la version carte affaires, alors cette carte pourrait être pour vous.
  • La carte Blue Cash Everyday® d’American Express : Si vous voulez gagner des remises en espèces dans les supermarchés américains sans payer une cotisation annuelle élevée, cette carte pourrait vous convenir.
  • Carte Chase Sapphire Preferred® : Cette carte est difficile à battre si vous voulez une carte de récompenses de voyage avec des options d’échange flexibles.

Vous cherchez une carte American Express ? Explorez les cartes American Express

À propos de l’auteur : Kim Porter est un écrivain et un rédacteur qui a écrit pour AARP the Magazine, Credit Karma, Reviewed.com, U.S. News & World Report, et plus encore. Ses sujets préférés comprennent la maximisation du crédit… Lire la suite.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.