Jaké jsou výhody a nevýhody plánů Medicare Advantage?

Osoby starší 65 let si mohou vybrat mezi původním zdravotním pojištěním Medicare nebo Medicare Advantage a obě varianty mají své výhody a nevýhody.

Původní systém Medicare existuje od roku 1965. Zahrnuje část A pro nemocniční péči a část B pro lékařskou a ambulantní péči. Medicare Advantage mezitím kombinuje toto krytí, stejně jako léky na předpis a další výhody.

Nejlepší nabídky zdravotního pojištění pro vás nebo volejte: (888)-920-0947
Skrýt

Pochopení rozdílů vám může ušetřit peníze a snížit kapesné. Pojďme se podívat na program Medicare Advantage a zjistit, zda je pro vás výhodnější zvolit program Medicare Advantage, nebo zvolit původní program Medicare.

Co je to Medicare Advantage?

Plány Medicare Advantage jsou pojištění poskytované jako alternativa k původnímu programu Medicare. Původní pojištění Medicare se skládá z:

  • Část A (nemocniční pojištění) pokrývá pobyt v nemocnici, péči v odborném ošetřovatelském zařízení, hospicovou péči a lékařsky nezbytnou domácí zdravotní péči.
  • Část B (zdravotní pojištění) zahrnuje služby lékařů, ambulantní péči, zdravotnický materiál a preventivní služby.

Medicare Advantage (část C) zahrnuje podobné krytí jako části A a B a obvykle zahrnuje léky na předpis a doplňkové dávky, které Original Medicare nehradí.

Poznámka: Pokud máte pojištění Original Medicare, můžete si pro dávky na léky na předpis zakoupit samostatný plán Part D.

Soukromé pojišťovny prodávají plány Medicare Advantage, které jsou schvalovány a financovány především Centrem pro zdravotní péči a lékařské služby (CMS).

Jaké jsou výhody programu Medicare Advantage?

Mezi výhody programu Medicare Advantage patří:

  • Průměrný příjemce programu Medicare Advantage si vybírá mezi 47 plány, což vám umožňuje najít plán, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
  • Plány Medicare Advantage nabízejí doplňkové výhody, které nenajdete v původním programu Medicare, jako je zubní péče, péče o zrak a domácí péče.
  • Plány Medicare Advantage obvykle zahrnují úhradu léků na předpis.
  • Soukromé pojišťovny nabízejí Medicare Advantage, takže mohou umožnit snadnější přechod na Medicare, protože plány jsou podobné zdravotnímu pojištění hrazenému zaměstnavatelem.

Amy Lifferthová, specialistka na Medicare společnosti Altura Benefits v Salt Lake City, vysvětluje, že Medicare Advantage nabízí tři hlavní výhody oproti Original Medicare.

„Získáte širší pokrytí, větší finanční ochranu a zjednodušené pohodlí,“ říká. „Původní Medicare pokrývá pouze služby schválené v rámci částí A a B. Plány Medicare Advantage však tomuto pokrytí odpovídají a většina z nich mimo jiné pokrývá také výdaje na léky na předpis, preventivní zubní péči, běžnou péči o zrak, členství ve fitness centrech a náklady na sluchadla.“

Plány Medicare Advantage v současné době omezují maximální výdaje z kapes na 6 700 USD nebo méně ročně. Jinými slovy, jakmile tuto částku za rok utratíte, pojišťovna vám za daný rok uhradí 100 % zbývajících výdajů. V původním systému Medicare není maximum výdajů stanoveno. To znamená, že v daném roce můžete za zdravotní péči zaplatit mnohem více než u programu Medicare Advantage.

„Také proto, že programy Medicare Advantage kombinují více typů krytí do jednoho plánu – například části A, B a D a také péči o zrak a zuby – spolupracujete pouze s jednou pojišťovnou. Mnoho lidí má pocit, že tento přístup na jednom místě je pohodlnější,“ říká Lifferth.

Nevýhody plánů Medicare Advantage

Plán Medicare Advantage má i své nevýhody. Zde je několik z nich:

  • Ačkoli většina Američanů má mnoho možností Medicare Advantage, některé venkovské oblasti mají omezené plány Medicare Advantage.
  • Plány Medicare Advantage mohou mít omezené sítě poskytovatelů, takže můžete mít problém najít lékaře nebo zařízení, které daný plán přijímá.
  • Výhody plánu Medicare Advantage se mohou každoročně měnit.
  • Plán Medicare Advantage, například plán HMO (Health Maintenance Organization), může vyžadovat předběžné schválení a doporučení.

Každý plán Medicare Advantage má svou vlastní síť poskytovatelů. Některé plány vyžadují, abyste zůstali v rámci sítě, zatímco jiné si účtují vyšší poplatky za péči, pokud jdete mimo síť.

„Plány Medicare Advantage mají často velmi omezenou síť lékařů,“ říká Lindsay Engle, odbornice na Medicare z MedicareFAQ v Palm Harboru na Floridě. „Můžete si zvolit politiku organizace pro udržování zdraví, což znamená, že když navštívíte poskytovatele mimo tuto síť, zaplatíte 100 % z vlastní kapsy. Nebo si můžete vybrat pojistku PPO (Preferred Provider Organization), u které zaplatíte 40 % nákladů, pokud si vyberete poskytovatele mimo tuto síť.“

Pokud onemocníte a budete potřebovat lékaře na cestách daleko od domova, nemusí se na vás vztahovat pojištění Medicare Advantage. Mezitím vám Original Medicare umožňuje navštívit jakéhokoli lékaře nebo nemocnici, která přijímá Medicare, kdekoli po celé zemi.

Můžete být také požádáni o předběžné schválení mnoha služeb, stejně jako o doporučení od vašeho lékaře primární péče k návštěvě specialisty; tato pravidla obvykle neplatí v rámci Original Medicare.

„Navíc plány Advantage mohou každý rok měnit lékařské pokrytí a pokrytí na předpis. A váš lékař může kdykoli během roku vypadnout ze sítě vašeho plánu. Pokud se tak stane, nebudete moci změnit plán až do příštího otevřeného registračního okna,“ dodává Engle.

Existují alternativy k programu Medicare Advantage?

Můžete se rozhodnout pro původní program Medicare a spojit ho s doplňkovým pojištěním namísto výběru programu Medicare Advantage.

Můžete například zvolit Original Medicare a:

  • Doplňkový plán Medigap, který pomáhá hradit mezery v pokrytí Original Medicare.
  • Plán Part D, který zahrnuje pokrytí léků na předpis.
  • Standardní plány pro pojištění zraku a zubů.

„Každý z těchto plánů si účtuje další pojistné. Pokud však využijete pojištění Original Medicare a pojistku Medigap, budete mít stále přístup k obrovské celostátní síti poskytovatelů Medicare,“ říká Lifferth. „Ačkoli pojistka Medigap může mít vyšší pojistné, některé pojistky pokrývají téměř všechny vaše kapesní výdaje a mohou vám každý rok ušetřit více peněz, než když se vydáte cestou Medicare Advantage.“

Je Medicare Advantage výhodná?

Christopher Ciano, vedoucí oddělení Medicare společnosti Aetna se sídlem v Hartfordu, CT, která je součástí CVS Health, říká, že před výběrem plánu Medicare Advantage je třeba zvážit mnoho aspektů.

„Začněte tím, že pochopíte své vlastní zdravotní cíle a potřeby. Seznamte se s výdaji, které plán obsahuje, a to tak, že si pečlivě prostudujete výši pojistného, odpočitatelných položek, spoluúčasti a/nebo spoluúčasti,“ říká Ciano. „Dále si ověřte, zda jsou vaši preferovaní lékaři, nemocnice a lékárny v síti plánu. A zjistěte, zda jsou vaše léky na předpis v seznamu plánu.“

Kdo jsou nejlepší kandidáti na program Medicare Advantage? Pro koho by mohl být plán Medicare Advantage výhodný:

  • Žijete v oblasti s mnoha plány Medicare Advantage a tyto plány mají široké sítě poskytovatelů.
  • Jste středně zdraví a nevyžadujete časté návštěvy lékaře.
  • Máte zdravotní potřeby, které mohou být uspokojeny poskytovateli ve vybrané síti plánu.
  • Jste finančně spokojeni a můžete platit vyšší kapesné výměnou za nižší pojistné.
  • Neplánujete se stěhovat ze současného státu, což by vás mohlo donutit změnit plán Medicare Advantage.

Zdravotní pojištění je osobní rozhodnutí. Nespoléhejte na to, že budete mít stejný plán jako vaši přátelé a rodina. Než se rozhodnete pro plán Medicare Advantage nebo pro plán Original Medicare, přečtěte si raději drobné informace o plánech, včetně sítí poskytovatelů, spoluúčasti, odpočitatelných částek, kapesních nákladů a výhod na léky na předpis.

.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.