Cómo empezar a ganar recompensas con tu primera tarjeta de crédito

Nota del editor: Este es un post recurrente, que se actualiza regularmente con nueva información. Esta página incluye información sobre la Discover it Secured que no está disponible actualmente en The Points Guy y puede estar desactualizada.

Todos hemos escuchado el dicho «hay que caminar antes de correr», y esa mentalidad también se aplica al espacio de los puntos y las millas. Antes de poder conquistar el mundo de los puntos y las millas, hay que dar el primer paso: contratar la primera tarjeta de crédito.

En TPG, hablamos mucho de las tarjetas de crédito premium y de los beneficios que pueden darnos, desde excelentes tasas de recompensa hasta beneficios de lujo cuando viajamos. Pero estas tarjetas de primer nivel no fueron las primeras que añadimos a nuestras carteras.

Hoy repaso algunas de mis favoritas para recomendar a los principiantes de las tarjetas de crédito. Van desde las tarjetas de nivel inicial para recién graduados o estudiantes que pueden carecer de un amplio perfil crediticio hasta las tarjetas de nivel medio para aquellos que pueden haber sido usuarios autorizados en las tarjetas de sus padres, pero quieren su propia tarjeta en la que puedan ganar recompensas.

¿Nuevo en el juego de las tarjetas de crédito? Suscríbase a nuestro boletín diario y consulte nuestra guía para principiantes.

Las mejores primeras tarjetas de crédito para 2021

  • Chase Freedom Unlimited: La mejor por su valor futuro
  • Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: La mejor por su flexibilidad
  • Tarjeta Citi® Double Cash: La mejor para devolución de efectivo
  • Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards: La mejor para el entretenimiento
  • Tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One: La mejor para usar en el extranjero
  • La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express: La mejor para iniciarse en Amex
  • Tarjeta Chase Sapphire Preferred: La mejor para obtener recompensas en viajes

La información de la tarjeta Amex EveryDay ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Relacionado: Una tarjeta por cada año que he vivido: Mi viaje de estudiante universitario a profesional de los puntos

Comparación de las mejores primeras tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito Bonificaciones Tarifas de recompensa Cuota anual
Chase Freedom Unlimited Bonificación de 200 dólares tras gastar 500 dólares en los tres primeros meses. 5% de devolución en viajes reservados a través de Ultimate Rewards

3% de devolución en restaurantes y farmacias

1,5% de devolución en todas las demás compras

0
Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards Bonificación de 20.000 millas tras gastar 500 $ en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta. 1.25x millas en todas las compras $0
Tarjeta Citi® Double Cash N/A 2% de devolución en efectivo en todas las compras (1% al comprar y 1% al pagar su factura) $0
Tarjeta de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards $200 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses de apertura de la cuenta. 3% de devolución en efectivo en restaurantes

3% de devolución en efectivo en entretenimiento

2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles

0
Tarjeta de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards 200 dólares después de gastar 500 dólares en compras durante los tres primeros meses de apertura de la cuenta. 1,5% de devolución en efectivo en todas las compras 0
Tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express 10.000 puntos Membership Rewards después de gastar $1.000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. Se aplican los términos. 2x puntos en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ en compras al año; después 1x)

20% más de puntos en compras cuando utilice la tarjeta más de 20 veces al mes

0
Tarjeta Chase Sapphire Preferred 80.000 puntos al gastar 4.000 $ en compras durante los tres primeros meses de apertura de la cuenta. 5x puntos en Lyft

2x puntos en viajes

2x puntos en restaurantes

2x en comestibles (hasta $1,000 por mes) hasta abril de 2021

95 dólares

Ahora que has visto una instantánea de estas tarjetas, veamos cada una con más detalle.

Las mejores tarjetas de crédito para la primera vez

Chase Freedom Unlimited: La mejor por su valor futuro

Bonificación de inscripción: 200 dólares de bonificación tras gastar 500 dólares en sus tres primeros meses.

Cuota anual: 0 dólares

Recompensas: Gana un 5% de devolución en viajes reservados a través de Ultimate Rewards, un 3% de devolución en restaurantes y farmacias y un 1,5% de devolución ilimitada en el resto de compras

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: La Chase Freedom Unlimited es una gran tarjeta de inicio (y la primera de esta lista) porque es acumulable. Cuando usted tiene esta tarjeta por sí mismo, usted está ganando por lo menos 1,5% de devolución de efectivo en todas las compras. Sin embargo, a medida que se sienta más cómodo con las recompensas de las tarjetas de crédito, esta es una tarjeta fácil de emparejar con otras tarjetas de Chase para redondear una estrategia completa de tarjetas de crédito.

Cuando tiene esta tarjeta y la Chase Sapphire Preferred, la Chase Sapphire Reserve o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, puede combinar las recompensas que gana en la Freedom Unlimited con sus otros saldos de puntos para convertir efectivamente las ganancias de devolución de efectivo en puntos Chase Ultimate Rewards completos, lo que significa que puede transferir los puntos que gana en ella a uno de los 13 socios de viajes de Chase o canjearlos por valor añadido directamente en el portal de viajes Ultimate Rewards. Los puntos de Ultimate Rewards son algunos de los más valiosos cuando se trata de canjearlos por viajes, y ¿a quién no le gustan los viajes gratis?

Lea nuestra reseña completa de Chase Freedom Unlimited para obtener más detalles.

Aplique aquí: Chase Freedom Unlimited

Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: Lo mejor para la flexibilidad

(Foto de Eric Heglas/The Points Guy)

Bono de inscripción: bono de 20.000 millas después de gastar 500 dólares en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta

Cargo anual: 0 dólares

Recompensas: Gane 1,25x millas en todas las compras; además de ganar millas adicionales en algunas categorías de bonificación temporal

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: Cuando estás empezando en el juego de las recompensas de las tarjetas de crédito, hacer malabares con las diferentes categorías de bonificación y tratar de averiguar las mejores opciones de redención puede ser confuso y lento. La Capital One VentureOne hace que ganar recompensas de viaje sea mucho más sencillo. Aunque ofrece un puñado de categorías de bonificación, siempre obtendrá al menos 1,25 veces las millas Venture en cada compra, y el proceso de canje de esas millas es muy sencillo.

Puede canjearlas por un valor fijo para cubrir las compras de viajes en su estado de cuenta, lo que significa que sabe que está obteniendo 1 centavo por milla de sus recompensas. Sin embargo, a medida que avanza con los viajes y las tablas de premios, Capital One también le permite transferir sus millas a sus socios, donde potencialmente podría obtener aún más valor.

Lea nuestra reseña completa de Capital One VentureOne para obtener más detalles.

Aplique aquí: Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards

Tarjeta Citi Double Cash: Lo mejor para la devolución de efectivo

(Foto de Josh Gribben para The Points Guy)

Bono de inscripción: N/A

Cuota anual: $0

Recompensas: Gana un 2% de devolución en todas las compras: un 1% al comprar y un 1% al pagar la factura cada mes

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: Similar a la Chase Freedom Unlimited, esta es una gran tarjeta para empezar porque es fácil de emparejar más tarde cuando se empieza a cavar en más monedas de recompensas transferibles. Desde el principio, usted está ganando un 2% de devolución de efectivo en todo, que es una tasa de recompensa plana estelar. Ese 2% se acumula muy rápidamente cuando se utiliza esto para la mayoría de sus gastos mensuales.

Sin embargo, la Citi Double Cash es otra tarjeta que le permite convertir esas recompensas en puntos cuando se combina con una tarjeta elegible. Si tiene una tarjeta de puntos Citi ThankYou, como la tarjeta Citi Prestige® o la tarjeta Citi Premier®, sus recompensas pueden convertirse en puntos ThankYou, que son más valiosos que la devolución de dinero en efectivo debido a su capacidad para ser canjeados a través del portal de viajes de Citi o mediante la transferencia a los socios. La única desventaja importante de esta tarjeta es que no se obtiene una bonificación de inscripción.

Lea nuestra reseña completa de la tarjeta Citi Double Cash para obtener más detalles.

APLICA AQUÍ: Citi Double Cash Card

La información de la tarjeta Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards: Lo mejor para el entretenimiento

(Foto de The Points Guy)

Bonificación de registro: Gane $200 después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta

Cuota anual: $0

Recompensas: Gana un 3% de devolución en efectivo en restaurantes y entretenimiento; un 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: La Capital One SavorOne es una de las tarjetas de devolución de efectivo sin cuota anual más gratificantes. Usted está recibiendo un excelente 3% en la cena y el entretenimiento – dos categorías de bonificación amplia y común – en la parte superior del 2% de vuelta en las tiendas de comestibles.

Capital One también tiene la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards, que viene con el 4% de devolución en efectivo en la cena y el entretenimiento y el 2% de devolución en efectivo en las tiendas de comestibles a cambio de una cuota anual de $ 95. Sin embargo, para aquellos que son nuevos en el mercado de tarjetas de crédito, la SavorOne es más fácil de ser aprobado y proporciona una gran cantidad de valor sin cobrar una cuota anual – sobre todo porque usted no pagará cargos por transacciones extranjeras cuando se viaja fuera de los EE.UU.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Capital One SavorOne para más detalles.

SOLICITE AQUÍ: Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

La información de la tarjeta Capital One Savor ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One: Lo mejor para usar en el extranjero

(Foto de John Gribben para The Points Guy)

Bonificación de inscripción: Gana 200 dólares después de gastar 500 dólares en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta.

Cargo anual: 0 dólares

Recompensas: Gane un 1,5% de devolución de dinero ilimitado en cada compra

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: Si esperas permanecer en el universo de las recompensas de devolución de efectivo, la Quicksilver es una gran tarjeta de crédito para principiantes. Usted está recibiendo dinero en efectivo en cada compra, lo que hace que sea una tarjeta simple y directa para tener en su cartera. No tiene cuota anual e incluso renuncia a las comisiones por transacciones en el extranjero. Una vez que se sienta más cómodo con las tarjetas de crédito y las recompensas de las tarjetas de crédito, siempre puede añadir otras tarjetas con mayores ganancias de categoría de bonificación a su alineación, pero el uso de la Quicksilver como una tarjeta para todos los gastos que no entran en otra categoría de bonificación es simple. Directamente y gratificante – ¿qué más se puede pedir en una primera tarjeta de crédito?

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Capital One Quicksilver para más detalles.

Aplique aquí: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver

Tarjeta de crédito Amex EveryDay®: La mejor para iniciarse en Amex

Oferta de bienvenida: 10.000 puntos Membership Rewards al gastar 1.000 dólares en los tres primeros meses de apertura de la cuenta. Estos puntos están valorados en 200 dólares según las valoraciones de TPG. Sin embargo, asegúrese de comprobar CardMatch para ver si es objeto de una oferta de bonificación mayor.

Cuota anual: $0

Recompensas: Gane 2 puntos en los supermercados de Estados Unidos (hasta 6.000 dólares en compras al año; después 1).

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: Esta es una tarjeta de crédito para los principiantes de puntos y millas porque gana valiosos Membership Rewards sin cobrar una cuota anual. Gana 2 veces en los supermercados de EE.UU. (en los primeros 6.000 dólares gastados cada año natural, luego 1 vez) y 1 vez en todo lo demás, además de obtener una bonificación del 20% si la pasa 20 veces o más en un ciclo de facturación. El hecho de que gane puntos Amex Membership Rewards es gran parte de su atractivo. Al igual que los puntos Citi ThankYou y los puntos Chase Ultimate Rewards, puede agrupar sus recompensas una vez que comience a ganar más recompensas con más tarjetas Amex premium – y los puntos Amex son algunos de los más valiosos que hay.

Por ejemplo, puede transferir sus puntos Amex a Delta, que con frecuencia tiene ventas flash a destinos en todo el mundo, por lo que está viendo una manera fácil de poner en marcha sus viajes gratis. También puede transferir sus puntos de Amex Membership Rewards a 18 aerolíneas y tres programas de hoteles, incluyendo JetBlue y Marriott, para realmente obtener una gran cantidad de valor de ellos.

Lea nuestra revisión completa de la Tarjeta de Crédito Amex EveryDay para más detalles.

Aplique aquí: Tarjeta de crédito Amex EveryDay

Tarjeta Chase Sapphire Preferred: La mejor para obtener recompensas en viajes

Bono de inscripción: 80.000 puntos al gastar 4.000 dólares en compras durante los tres primeros meses de apertura de la cuenta. Además, obtén hasta $50 en créditos de estado de cuenta por compras de comestibles en el primer año de apertura de la cuenta. TPG valora esta bonificación en 1.650 dólares, dependiendo de cómo los canjee: transfiriéndolos a una aerolínea u hotel o directamente a través del portal de viajes de Chase.

Cuota anual: 95 dólares

Recompensas: Gana 5x en Lyft (hasta marzo de 2022), 2x en comestibles (en hasta $1,000 cada mes hasta abril de 2021), 2x en viajes y comidas, 1x en todo lo demás

Por qué es una gran primera tarjeta de crédito: Si eres un ávido lector de TPG, sabes que recomendamos mucho esta tarjeta, y con razón. Después de todo, es una de las mejores tarjetas de crédito en el mercado, e incluso ganó la Mejor Tarjeta de Crédito de Recompensas de Viajes en los Premios TPG 2020. Esos puntos 2x en cenas y viajes se suman rápidamente – los viajes especialmente es una categoría amplia e incluye todo, desde Uber al transporte público a (por supuesto) los vuelos. Los puntos que ganará pueden ser transferidos a varios socios de Chase o canjeados por 1,25 centavos cada uno a través del portal de viajes de Chase.

En este momento, Chase está ofreciendo algunas ventajas para los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred, incluyendo nuevas opciones de canje con la nueva función Pay Yourself Back y una categoría de bonificación temporal en tiendas de comestibles hasta abril de 2021. Sin embargo, tenga en cuenta que el Chase Sapphire Preferred normalmente requiere que usted tenga al menos un poco de historia de crédito y una puntuación de crédito decente.

Lea nuestra reseña completa de la Chase Sapphire Preferred para obtener más detalles.

APLICA AQUÍ: Chase Sapphire Preferred Card

Tarjetas para aquellos con crédito justo/mal

Tu puntuación de crédito es uno de los principales factores que los emisores miran para decidir si te aprueban una tarjeta de crédito. Entonces, ¿qué pasa si tienes un crédito justo o malo?

Desgraciadamente, es posible que no te aprueben las tarjetas de crédito de recompensa mencionadas anteriormente. Sin embargo, eso no significa que no tenga suerte. Hay un montón de tarjetas de crédito para crédito justo o malo que puede solicitar para ayudarle a mejorar su puntuación de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito de recompensas.

Relacionado: De las deudas a más de 20 tarjetas de crédito: la historia de mi viaje de finanzas personales

Credit One Bank® Visa® para reconstruir el crédito

Si tiene una puntuación de crédito más baja, la Visa de Credit One Bank para reconstruir el crédito le ofrece una forma de reparar su puntuación de crédito con el tiempo mientras le ofrece algunos de los beneficios que obtiene con una tarjeta de crédito de recompensas. Cobra una cuota anual -de 0 a 95 dólares durante el primer año, y luego de 0 a 99 dólares- en función de su solvencia. La cuota anual para el segundo año y los siguientes puede dividirse en 12 partes iguales y una parte se facturará cada mes del año aplicable, según su cuenta.

La tarjeta obtiene un 1% de devolución de efectivo en gasolina y comestibles elegibles, así como en sus servicios mensuales de telefonía móvil, Internet, cable y televisión por satélite.

Consulte nuestra guía sobre las tarjetas de crédito de Credit One Bank para obtener más detalles.

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

La OpenSky Secured Visa no viene con una verificación de crédito, lo que significa que puede ser aprobada incluso si tiene un crédito justo o malo. Pagarás una cuota anual de 35 dólares y necesitarás un mínimo de 200 dólares para el depósito de seguridad. Sujeto a la aprobación, podrías tener una línea de crédito de hasta 3.000 dólares (aunque se trata de una tarjeta garantizada, por lo que tendrás que tener esa cantidad de dinero en efectivo como depósito para cubrir la línea de crédito). La tarjeta también le permite cambiar su fecha de vencimiento de pago una vez al año para ayudarle a alinear sus fechas de vencimiento de la factura con su horario.

Consulte nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para obtener más detalles.

Discover it Secured

La Discover it Secured es una de las únicas tarjetas de crédito garantizadas que existen y que sigue obteniendo buenas recompensas. Usted pondrá un mínimo de $ 200 como depósito de seguridad (para un límite de crédito de $ 200), usted será capaz de ganar 2% de reembolso en efectivo en las gasolineras y restaurantes en hasta $ 1,000 en compras cada trimestre que se inscriba y 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Y al igual que las otras tarjetas de crédito con recompensas de Discover, el emisor igualará la devolución de efectivo que usted gane (sin límite) al final de su primer año.

Discover renuncia a su primera cuota de penalización por retraso en el pago, y tendrá acceso a su puntuación de crédito FICO de forma gratuita. Después de que haya tenido la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará su cuenta para ver si es elegible para pasar a una tarjeta sin garantía (y recuperar su depósito de seguridad).

Consulte nuestra guía sobre las tarjetas de crédito Discover para obtener más detalles.

Por qué debería obtener una tarjeta de crédito

Usar su tarjeta de débito no tiene prácticamente ningún sentido – juego de palabras. Estás gastando dinero y no recibes nada a cambio. Por todo el dinero que gastas en comida, ropa, cuidado de la piel, clases de ejercicio, transporte y todo lo demás en tu vida, podrías estar ganando valiosos puntos o millas para tus próximas vacaciones. No va a suceder de la noche a la mañana, pero le prometemos que los puntos realmente se acumulan. Además, un día, vas a querer conseguir una casa o un coche, y te garantizamos que algunas personas con traje te pedirán tu puntuación de crédito.

Relacionado: Las 5 tarjetas de crédito que esta recién graduada guarda en su cartera

Solicitar tu primera tarjeta de crédito real es un gran paso hacia la libertad financiera, y también es una forma de empezar a acumular valiosos puntos y millas que puedes utilizar para empezar a viajar gratis por el mundo. Sin embargo, antes de entrar en eso, vamos a establecer algunas reglas básicas.

Relacionado: Por qué una tarjeta de crédito es una opción más inteligente que una tarjeta de débito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

El Conrad Bora Bora. (Foto de Summer Hull/The Points Guy)

Las tarjetas de crédito para viajes pueden ayudarte a ganar puntos y millas. En otras palabras, estos trozos de plástico (o de metal) le acercan a un viaje (en su mayor parte) gratuito al destino de sus sueños, sea cual sea.

Hay muchas formas de acumular puntos y millas, desde volar en aerolíneas o alojarse en hoteles hasta en portales de compra online al realizar compras por Internet. Sin embargo, la mayor y mejor manera es a través de los bonos de registro y las ofertas de bienvenida. Esta es una forma elegante de decir: «si gastas cierta cantidad de dinero en cierto tiempo, ganarás cierta cantidad de puntos»

Relacionado: 3 errores que comete la gente al obtener su primera tarjeta de crédito

Varía según la tarjeta, que desglosaremos en breve. No ocurre nada si no alcanzas los requisitos de gasto mínimo para obtener la bonificación; simplemente te perderás un gran botín de puntos o millas. Sin embargo, obtendrá puntos por cualquier gasto que realice con ella. Una vez más, esto varía de una tarjeta a otra.

Muchas tarjetas de crédito también ofrecen puntos de bonificación por el gasto en ciertas categorías de compras. Por ejemplo, si obtiene 3x puntos en una cena y su cena cuesta 15 dólares, ganará 45 puntos. Los 45 puntos no le llevarán a ninguna parte por sí solos, pero se acumulan con el tiempo.

Por supuesto, los puntos y las millas no son la única razón por la que tener tarjetas de crédito es importante para su salud financiera general. También le ayudan a crear crédito.

Relacionado: 7 cosas que hay que entender sobre el crédito antes de solicitar tarjetas

Otra opción: convertirse en usuario autorizado

Si está buscando una forma de construir crédito pero no puede solicitar su propia tarjeta de crédito, convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona es otra opción.

Como usuario autorizado, se le añade a la cuenta de un titular de tarjeta de crédito principal. Recibirás una tarjeta con tu nombre vinculada a la tarjeta del titular de la cuenta principal. Así, podrá utilizar esta tarjeta como si fuera la suya propia, y algunas de las mejores tarjetas para usuarios autorizados incluso ofrecen ventajas.

Cuando es un usuario autorizado, le ayuda a construir su historial de crédito antes de solicitar su propia tarjeta de crédito. Sólo ten en cuenta que cualquier cargo que realices es, en última instancia, responsabilidad legal del titular principal de la cuenta, por lo que tendrás que acordar cómo vas a pagar tu cuenta, cuánto puedes gastar cada mes y más.

Relacionado: Todo lo que necesitas saber sobre los usuarios autorizados

Por qué es importante crear un crédito

(Photo by cnythzl/Getty Images)

Vivimos en un mundo en el que las puntuaciones de crédito tienen un gran impacto en tu vida financiera. Su informe de crédito (que incluye su historial de pagos, cuentas y más estadísticas divertidas sobre sus relaciones pasadas con el préstamo de dinero) y la puntuación de crédito son lo que los prestamistas miran cuando deciden aprobarle para líneas de crédito. Esto incluye hipotecas, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para coches, tarjetas de crédito y, posiblemente, alquileres de apartamentos. Cuanto mejor sea tu puntuación, más probabilidades tendrás de que te aprueben, y mejores serán los tipos de interés de las cuentas.

Las tarjetas de crédito no son la única forma de crear crédito, pero sí la más fácil. Y aunque somos un poco parciales aquí en TPG, también es una de las formas más gratificantes y divertidas de construir el crédito. ¿Cuántas personas pueden decir que están ayudando a su salud financiera a largo plazo mientras también financian su próxima escapada tropical?

Relacionado: 6 cosas que debes hacer para mejorar tu crédito en 2020

Consejos para usar tu tarjeta de crédito a tu favor

Tener una tarjeta de crédito es sólo una parte de la ecuación. También hay que gestionarla bien; de hecho, no utilizar la tarjeta de forma responsable puede perjudicarle.

Si no se lleva nada más de este artículo (o, en realidad, de cualquier artículo del sitio), es esto: Pague sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes. Tener una tarjeta de crédito no es dinero del Monopoly en tu bolsillo, y al no pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad, estás negando el valor de cualquier punto que ganes. En resumen: gasta lo que puedas pagar. Punto.

Relacionado: Diez mandamientos para las tarjetas de crédito de recompensas de viajes

Cuando usas tu tarjeta de crédito a tu favor, podrías convertir tus recompensas en unas vacaciones totalmente financiadas con puntos, millas y/o devolución de dinero. (Foto de Madison Blancaflor/The Points Guy)

Ahora bien, una vez que obtenga su nueva tarjeta de crédito, comprenda que los puntos o las millas que ganará son valiosos, y no todos se crean por igual. Las valoraciones mensuales de TPG son un buen recurso para averiguar cuánto vale cada uno de los tuyos. A fin de cuentas, nunca querrá pagar más por un vuelo en puntos o millas que si lo hubiera reservado directamente con su tarjeta de crédito. Además, generalmente obtendrá el mayor valor cuando utilice sus puntos o millas para sus próximas vacaciones, no para su pedido de Amazon o de comida a domicilio.

Relacionado: De no tener crédito a tener vuelos gratis: Una mirada al interior del viaje crediticio de un joven de 23 años

Entendiendo la TAE y los intereses

Si pagas tu tarjeta de crédito todos los meses, no tienes que preocuparte por los cargos por intereses que se acumulan. Sin embargo, a veces ocurren cosas y acabas teniendo un saldo en tu tarjeta, al menos durante unos meses. En esos casos, es importante entender cuál es su TAE y cuántos intereses se le cobrarán en su tarjeta.

Cuando usted tiene un saldo, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará un determinado porcentaje del mismo cada mes hasta que pague su tarjeta. El importe de los intereses que se le cobran se basa en la TAE (tasa de porcentaje anual) de la tarjeta de crédito. Por lo general, una tarjeta anunciará un tipo de interés TAE variable que aparece como un rango. Variable significa que el tipo de interés puede cambiar con el tiempo en función de un índice de interés, como el tipo de interés preferente que determina la Junta de la Reserva Federal (comúnmente conocida como «la Fed»). Cuanto mejor sea su puntuación de crédito, más baja será la TAE de su tarjeta de crédito.

Relacionado: La historia completa de las tarjetas de crédito, desde la antigüedad hasta hoy

¿Cuántos años hay que tener para obtener una tarjeta de crédito inicial?

(Photo by Maskot / Getty Images)

A fin de cuentas, tener una tarjeta de crédito es pedir dinero prestado (aunque se devuelva ese dinero al final de cada mes). Por ello, existen restricciones para asegurarse de que tienes la edad suficiente para entender y gestionar las consecuencias de tener una línea de crédito abierta a tu nombre.

La Ley de Tarjetas de 2009 establece que tienes que tener al menos 21 años para tener una tarjeta de crédito a tu nombre. Por lo tanto, si no tienes la edad suficiente para comprar una copa de vino en una cena, tampoco tienes la edad suficiente para obtener recompensas por esa copa de vino con tu propia tarjeta de crédito. Sin embargo, puedes solicitar una tarjeta de crédito a los 18 años si tienes un consignatario o presentas una prueba de ingresos a tu emisor. Si es menor de 18 años, la única forma de empezar a crear crédito es convirtiéndose en usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

Relacionado: ¿El estatus de usuario autorizado te ayudará a construir tu crédito?

En resumen

Sabemos que hay muchas opciones por ahí, y puede ser difícil encontrar tu zapatilla de Cenicienta cuando se trata de una primera tarjeta de crédito. Sin embargo, no importa cómo comience su viaje de puntos y millas, estas tarjetas le ayudarán a comenzar sin abrumarse; no hay necesidad de ir directamente a las grandes ligas con una tarjeta de crédito de viaje premium todavía. Comience con algo pequeño y construya su crédito, y le prometemos que estos puntos se sumarán más rápido de lo que puede decir «canje de premios».

Relacionado: No sólo para la élite establecida: Los millennials y el personal de la Generación Z de TPG opinan sobre su experiencia con las tarjetas de crédito de recompensas principales

Imagen destacada de The Points Guy

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Oferta de bienvenida: 80.000 puntos

Valoración de la bonificación de TPG*: 1.650 $

Lo más destacado de la tarjeta: 2X puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes

*El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.

Solicite ahora

Más cosas que debe saber

  • Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son 1.000 dólares al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles durante el primer año desde la apertura de la cuenta.
  • Gane 2X puntos en comidas, incluyendo servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes. Además, gane 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
  • Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por billetes de avión, hoteles, alquiler de coches y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80.000 puntos valen 1.000 dólares para viajes.
  • Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías selectas y rotativas.
  • Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de $0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
  • Cuente con el Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, la Exención de Daños por Colisión en el Alquiler de Vehículos, el Seguro de Pérdida de Equipaje y mucho más.
  • Obtenga hasta $60 de devolución en una membresía elegible de Peloton Digital o All-Access hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de entrenamientos a través de la aplicación Peloton, incluyendo cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Tome las clases utilizando un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
Tasa anual regular
15,99%-22.99% Variable

Cuota anual
95$

Cuota de transferencia de saldo
Son 5$ o el 5% del importe de cada transferencia, lo que sea mayor.

Crédito recomendado
Excelente/Bueno

Descargo de responsabilidad editorial: Las opiniones expresadas aquí son sólo del autor, no de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolínea o cadena hotelera, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna manera por ninguna de estas entidades.

Descargo de responsabilidad: Las respuestas que aparecen a continuación no han sido proporcionadas ni encargadas por el banco anunciante. Las respuestas no han sido revisadas, aprobadas o avaladas por el banco anunciante. No es responsabilidad del anunciante del banco asegurarse de que todos los mensajes y/o preguntas sean contestados.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.