Directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas y propiedades de inversión

Este BLOG sobre directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas y propiedades de inversión fue ACTUALIZADO Y PUBLICADO el 18 de agosto de 2020

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios cuando se trata de financiación residencial.

  1. Viviendas primarias
  2. Segundas viviendas
  3. Viviendas de inversión

La financiación de viviendas primarias son las viviendas ocupadas por el propietario. Los propietarios residirán en la casa como su residencia principal:

  • Una vivienda principal es una propiedad que el comprador ocupará durante al menos seis meses y un día en la propiedad en cuestión
  • La financiación de viviendas principales es el programa de préstamos preferido
  • Esto se debe a que los prestamistas consideran que es el menos
  • Las viviendas principales ofrecen la menor cantidad de pago inicial y el tipo de interés más bajo
  • Los prestamistas consideran que los prestatarios que financian la vivienda principal tienen menos probabilidades de incumplir su préstamo hipotecario que si se tratara de una propiedad de inversión o una segunda vivienda
  • Los programas de préstamos gubernamentales como FHA, VA, USDA ofrecen financiación de la vivienda principal solamente
  • Los préstamos convencionales ofrecen financiación de la vivienda principal, segunda y de inversión
  • Los compradores que buscan financiación de la segunda vivienda o financiación de la vivienda de inversión necesitan ir con un programa de préstamo convencional

En este artículo, cubriremos y discutiremos las directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas y propiedades de inversión.

Directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas frente a préstamos de inversión

Gustan Cho Associates Mortgage News

Hay reglas estrictas cuando se trata de las directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas.

  • Muchos se preguntan por qué Fannie Mae y Freddie Mac dan tanta importancia a la financiación de segundas viviendas
  • La razón por la que existen normas y reglamentos estrictos con la financiación de segundas viviendas
  • Esto se debe a que los préstamos para segundas viviendas ofrecen unas directrices de préstamo mucho más relajadas e indulgentes que las viviendas de inversión
  • Las tasas hipotecarias de la financiación de segundas viviendas son mucho más bajas que la financiación de viviendas de inversión
  • La financiación de segundas viviendas suele ser del 050% o más.financiación de segundas viviendas suele ser del 050% o inferior
  • Los requisitos de pago inicial son mucho menores en la financiación de segundas viviendas que en la de casas de inversión
  • Los requisitos de pago inicial mínimo para la financiación de segundas viviendas es del 10% de pago inicial frente al 20% o más con las casas de inversión
  • No hay requisitos de reserva con la financiación de segundas viviendas

Con las casas de inversión, de tres a seis meses de reservas pueden ser requeridos.

Directrices de Fannie Mae sobre los requisitos de distancia de la segunda vivienda

Siempre que los prestatarios reúnan los requisitos de crédito e ingresos, existen ciertos criterios para cumplir las directrices de financiación de la segunda vivienda. La compra de la segunda casa tiene que tener sentido.

  • Si el comprador de la segunda casa actualmente es dueño de una casa y quiere comprar una casa similar en su vecindario, que no calificará como una segunda casa
  • ¿Por qué un comprador de casa necesita otra casa cerca de la casa principal que es similar en tamaño y valor?

La mayoría de los suscriptores de hipotecas considerarán este tipo de solicitudes de compra de segunda vivienda como una compra de vivienda de inversión:

¿Cómo clasifican los suscriptores de hipotecas la segunda vivienda frente a las viviendas de inversión

La conclusión es que la segunda vivienda tiene que tener sentido para ser clasificada como segunda vivienda:

Por ejemplo, este es un caso:

  • Si usted vive en Illinois y quiere comprar una segunda vivienda en Florida
  • eso tendrá sentido y el suscriptor de la hipoteca no lo cuestionará en absoluto
  • Sin embargo, si el comprador vive en Chicago
  • quiere comprar una segunda casa en Schaumburg, un suburbio de Chicago que está a sólo 10 millas de distancia
  • eso no tendrá sentido
  • Si el comprador tenía una casa en Tampa, Florida y quiere comprar una casa en Orlando cerca de Walt Disney World
  • está cerca de la casa principal
  • la compra tendrá sentido
  • esto está bien porque el comprador de la segunda casa está comprando la segunda casa en una zona turística
  • lo mismo si el comprador vive en Tampa pero quiere comprar un condominio frente al mar en Clearwater, Florida
  • que tendrá sentido aunque esté cerca porque la compra de la segunda propiedad es una propiedad frente al mar

Los suscriptores de hipotecas no son tontos:

  • Han oído muchas excusas, así que no trate de tirar de un rápido
  • El caso tiene que tener sentido para ellos
  • La mayoría de las segundas casas tienen que ser al menos 100 millas de la residencia del propietario principal para calificar

La exención a los requisitos de distancia es cuando la segunda casa es una propiedad frente al mar o en una zona turística.

¿Puedo reunir los requisitos para una segunda vivienda sin tener una residencia principal?

Las directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas no exigen que los compradores de segundas viviendas sean propietarios de una vivienda principal. Si los prestatarios actualmente no son dueños de una casa y alquilan o viven con familiares, todavía pueden calificar para comprar una segunda casa sin ser dueño de una residencia primaria.

  • Por ejemplo, si el comprador vive con sus padres en Illinois y quiere comprar una casa en Florida, puede adquirir la propiedad de Florida como segunda vivienda
  • Pago inicial del 10%, préstamo hipotecario convencional

Requisitos de calificación para segundas viviendas

La financiación de segundas viviendas son préstamos convencionales y se aplican las directrices de Fannie Mae sobre segundas viviendas.

  • Los programas de préstamos de la FHA, VA y USDA no tienen programas de financiación para segundas viviendas
  • Se requiere un pago inicial mínimo del 10%
  • Tanto el pago de la hipoteca principal como el de la segunda vivienda propuesta se utilizarán para calificar las relaciones entre la deuda y los ingresos
  • Los compradores con quiebra y/o ejecución hipotecaria anteriores, período de espera después de la quiebra y / o ejecución hipotecaria se aplican para calificar para un préstamo convencional
  • Cuatro años después del capítulo 7, escritura en lugar, el período de espera de ejecución hipotecaria para calificar para los préstamos convencionales
  • Hay un período de espera de siete años después de una ejecución hipotecaria se requiere para calificar para un préstamo convencional
  • Hay un período de espera de cuatro años después de la fecha de desestimación de la bancarrota del capítulo 13
  • Hay un período de espera de dos años después de la fecha de desestimación de la bancarrota del capítulo 13
  • Prestatarios con hipoteca incluida en el capítulo 13 de bancarrota hay un obligatorio de cuatroaños de espera para calificar para un préstamo convencional

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