Miljonääriksi tuleminen on pettymys

Viime torstai-iltana kirjauduin meklaritililleni ja näin ylimääräisen numeron, jota en ollut koskaan ennen nähnyt:

1 004 845 dollaria

Kun olin parikymppinen, en uskonut, että miljonääriksi tuleminen 35-vuotiaana olisi edes mahdollista. Silloin minulla ei ollut paljon rahaa, mutta sen vähän ylimääräistä, mitä minulla oli, säästin ja sijoitin. Tämä on siis todiste siitä, mitä voi tapahtua, kun teet niin:

Voisit ajatella, että kun tilisi nousee seitsennumeroiseksi, taivaalle syttyy ilotulitus, konfetti putoaa ja samppanja alkaa virrata. Voin kertoa, että niin ei tapahdu. Itse asiassa se oli aika antikliimaksi. Olin kuin: ”Siistiä”, ja palasin sitten takaisin töihin.

Rehellisesti sanottuna minulle todella tärkeä taloudellinen virstanpylväs oli se, että ansaitsin ensimmäiset 1 000 dollaria sijoittamalla. Se tarkoitti, että voisin ansaita sijoittamisella 10 000 dollaria, mikä tarkoitti, että voisin ansaita sillä 25 000 dollaria ja niin edelleen.

Viime aikoina eräs 25-vuotias lukija lähetti minulle sähköpostia kysyäkseen, missä olin taloudellisesti, kun olin hänen ikäisensä. Jos löydät arvoa vertailemalla itseäsi minuun, ja se on luultavasti epäolennaista, voit käyttää tätä taulukkoa:

Kuten näet, miljoonaan dollariin pääseminen ei ole suora linja. Oli aikoja, jolloin menetin paljon rahaa markkinoilla. Esimerkiksi ennen finanssikriisiä vuonna 2008 minulla oli 175 000 dollaria. Vain yhdeksän kuukautta myöhemmin minulla oli 120 000 dollaria. Kun näin käy, se on pelottavaa, koska luulet, ettet saa rahojasi koskaan takaisin.

Mutta sinulla on kaksi vaihtoehtoa, kun markkinat laskevat. Voit paeta pelosta, tai voit pysyä kurssilla. Jos annat pelon vallata itsesi, teet todennäköisesti väärän valinnan. Psykologisesti on melko normaalia rinnastaa hintojen volatiliteetti riskiin, ja ironisesti päätyä tekemään riskialttiita asioita, kuten myymään ulos pahimpaan mahdolliseen aikaan.

Jokatapauksessa, kriisin aikana muistan ”puhuvien päiden” sanoneen, että kannattaa sijoittaa 100 % turvallisiin valtiovelkakirjoihin tai pankkien CD-tileihin. Ihmiset, jotka noudattivat tuota neuvoa, eivät nyt ansaitse käytännössä mitään säästöilleen, joiden he luulivat elättävän heidät eläkkeellä. Jos he eivät olisi toimineet pelosta käsin, he olisivat voineet rakentaa loistavan eläkesalkun.

Olin onnekas, kun sain hyötyä siitä, että pysyin kurssilla, ja nyt, kun sijoitukseni putoavat 70 000 dollaria kuukaudessa (kuten hiljattain tapahtui), ymmärrän, että se on vain osa varallisuuden rakentamisen prosessia.

Kuinka kauan miljoona dollaria riittää

Oikein vastaus on: ”Riippuu siitä, miten se menee”. Ns. asiantuntijat sanovat, että tarvitset 3 miljoonaa dollaria ennen eläkkeelle jäämistä, jotta voit nostaa kohtuullisen 120 000 dollaria vuodessa. Se on siis oikea väite, jos käytät 10 000 dollaria kuukaudessa.

Mutta kun liitän numeroni eläkelaskuriin FIRECalc – eläkelaskuriin – 36 000 dollarin vuotuiset menot, miljoonan dollarin salkku ja 51 vuotta elinaikaa (Yhdysvaltain hallituksen kuolemanlaskurin perusteella) – se sanoo, että on 98.9 prosentin mahdollisuus, että salkku ei tyhjene ennen kuolemaani.

Ja se tarkoittaa, ettei minun tarvitse enää koskaan tehdä töitä. Vielä parempaa on, että tässä laskelmassa ei ole muutamaa keskeistä oletusta:

  • Kun 15-vuotinen asuntolainani on maksettu pois, menoni pienenevät
  • Jos elän avoliitossa, menojeni pitäisi pienentyä
  • Sosiaaliturvaetuudet voivat alkaa 65-vuotiaana

Mitä minua huolestuttaa, on lasten hankkiminen ja niiden vaikutus menoihin. Luulen, että voisin kasvattaa lapsen noin 100 000 dollarilla, mutta mistäs minä tiedän, kun USDA:n mukaan se voi maksaa 500 000 dollaria. En vain tiedä, mutta paras arvaukseni on, että talouteni olisi kunnossa.

Mikä on salaisuus tulla miljonääriksi

En voittanut lotossa, en perinyt rahaa, enkä perustanut yritystä. Jos olet samassa tilanteessa kuin minä, niin nopein tie miljoonaan dollariin on tienata enemmän ja samalla kuluttaa vähemmän. Ne ovat ne kaksi vipua, joihin sinulla on vaikutusvaltaa.

Havaitsin, että paras lähestymistapa oli tavoitella suuria voittoja, ei niin kuin nämä hullut ihmiset.

Sen sijaan, että tämä henkilö kuorisi banaaneja kaupassa säästääkseen muutaman sentin, hän voisi:

  • Päästäkseen eroon elämäntapa-ahdistuksesta
  • Työllistääkseen enemmän työssään
  • Oppiakseen sijoittamaan
  • Aloittaakseen sivutoimisen yritystoiminnan

Nämähän ovat niitä suuria voittoja. Siellä piileskelee paljon rahaa. Tartu siis niihin ensin, ennen kuin siirryt säästämään rahaa tuotekäytävällä. Nyt, jos vedät ansainta- ja menovivuista, haluat nähdä tulokset, eikö niin?

Miten seurata tulojasi, menojasi ja sijoituksiasi

Tiedän, mitä ajattelet. ”Tylsää!” Kukaan ei halua liittää numeroita taulukkolaskentataulukkoon. Olen outo, koska se saattaa olla yksi lempipuuhistani. Syy siihen, miksi sinun pitäisi kokeilla sitä ainakin kuukauden ajan, on se, että opit ainakin yhden asian raha-asioistasi, jota et tiennyt.

Ylivuosikymmenluvun lopulla tiesin esimerkiksi, että käytin paljon rahaa, mutta en tiennyt, että se oli melkein yhtä paljon kuin mitä ansaitsin. Sain tämän tietoisuuden, ja se johti siihen, että tein vuonna 2010 päätöksen asettaa tavoitteekseni tulla taloudellisesti vapaaksi.

Ei ole yllättävää, että vähennettyäni menojani ja kasvatettuani tulojani säästämäni rahamäärä räjähti. Siirryin noin 10 000 dollarista vuodessa sijoitettavaksi yli 40 000 dollariin.

Tullaksesi taloudellisesti vapaaksi sinun on saavutettava rajapyykki. Se tarkoittaa, että jos nostat 4 % sijoituksistasi, se täyttää (tai ylittää) vuotuiset menosi.

Keskimäärin käytin ennen 4000 dollaria kuukaudessa. Mutta vähentämällä menojani 3000 dollariin pystyin saavuttamaan rajapyykin nopeammin. Toisin sanoen, mitä suuremmat menot ovat, sitä enemmän rahaa sinun on kerättävä saavuttaaksesi taloudellisen vapauden.

Miljoonan dollarin hyödyt

Tiedän, että olen onnekas saadessani olla siinä missä olen. Vaikka en ollut innoissani tavoitteeni saavuttamisesta, se antaa minulle mahdollisuuden elää elämää tavalla, joka tuntui mahdottomalta vielä muutama vuosi sitten:

  • Minun ei tarvitse stressata työstä, irtisanomisista, potkujen saamisesta tai toimistopolitiikasta
  • Jos päätän tehdä töitä, voin olla äärimmäisen valikoiva ja ottaa vain sellaisia töitä, joista olen intohimoisesti innostunut
  • Jos herään ja päätän, että haluan pitää yhden vuoden (tai 50) vapaata, voin tehdä niin

Vaikka tärkeintä on se, että olen oppinut sen, että rahaa on rajattomasti. Jos teet töitä, voit saada sitä lisää, tai voit antaa sijoitustesi karttua. Voit tehdä miljoonasta dollarista kaksi miljoonaa dollaria. Sitä on aina lisää.

Mutta aika on rajallista. Meillä kaikilla on jäljellä rajallinen määrä vuosia, ja arvokkainta on vapaus siihen, miten sen käyttää.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.