Fannie Mae iránymutatások a második otthonokról és befektetési ingatlanokról

This BLOG on Fannie Mae Guidelines On Second Homes And Investment Properties Was UPDATED And PUBLISHED On August 18th, 2020

There are three types of mortgage loans when it comes to residential financing.

  1. Primary homes
  2. Second homes
  3. Investment homes

Primary home financing is owner-occupant homes. A lakástulajdonosok az otthonban elsődleges lakóhelyükként fognak lakni:

  • Az elsődleges otthon olyan ingatlan, ahol a vevő legalább hat hónapot és egy napot fog lakni a tárgyi ingatlanban
  • Az elsődleges otthon finanszírozás a választott hitelprogram
  • Ez annak köszönhető, hogy a hitelezők ezt tekintik a legkevésbé
  • Az elsődleges otthonok kínálják a legalacsonyabb összegű előleget és a legalacsonyabb kamatlábat
  • A hitelezők úgy tekintik, hogy az elsődleges otthont finanszírozó hitelfelvevők a legkevésbé valószínű, hogy nem teljesítik a jelzáloghitelüket, mint egy befektetési ingatlan vagy második otthon
  • Kormányzati hitelprogramok, például az FHA, VA, USDA csak elsődleges otthonfinanszírozást kínálnak
  • A hagyományos hitelek elsődleges, második és befektetési otthonfinanszírozást kínálnak
  • A második otthonfinanszírozást vagy befektetési otthonfinanszírozást kereső vásárlóknak hagyományos hitelprogramot kell választaniuk

Ebben a cikkben a Fannie Mae második otthonokra és befektetési ingatlanokra vonatkozó iránymutatásait tárgyaljuk.

Fannie Mae iránymutatások a második otthonokról és a befektetési hitelekről

Gustan Cho Associates Mortgage News

Szigorú szabályok vonatkoznak a Fannie Mae második otthonokra vonatkozó iránymutatásaira.

  • Sokan csodálkoznak, hogy a Fannie Mae és a Freddie Mac miért csinál ekkora ügyet a második otthon finanszírozásából
  • Az ok, amiért szigorú szabályok és előírások vannak a második otthon finanszírozásával kapcsolatban
  • Ez azért van, mert a második otthon hitelek sokkal lazább és engedékenyebb hitelezési irányelveket kínálnak, mint a befektetési otthonok
  • A második otthon finanszírozás jelzálog kamatai sokkal alacsonyabbak, mint egy befektetési otthon finanszírozása
  • A második-Otthon finanszírozás gyakran 050%-os vagy alacsonyabb
  • A második otthon finanszírozásánál sokkal alacsonyabbak az előlegfizetési követelmények, mint a befektetési otthonoknál
  • A második otthon finanszírozásánál a minimális előlegfizetési követelmények 10%-os előleg, szemben a befektetési otthonoknál 20%-os vagy magasabb előleggel
  • A második otthon finanszírozásánál nincsenek tartalékolási követelmények

A befektetési otthonoknál, három-hat havi tartalékot lehet előírni.

Fannie Mae iránymutatások a második otthon távolsági követelményekről

Ha a hitelfelvevők hitel és jövedelemmel rendelkeznek, vannak bizonyos kritériumok a második otthon finanszírozási irányelvek teljesítéséhez. A második lakásvásárlásnak értelmesnek kell lennie.

  • Ha a második lakásvásárlónak jelenleg van egy otthona, és egy hasonló otthont szeretne vásárolni a környéken, az nem minősül második otthonnak
  • Miért van szüksége a lakásvásárlónak egy másik otthonra az elsődleges otthon közelében, amely hasonló méretű és értékű?

A legtöbb jelzálogbiztosító az ilyen típusú második lakásvásárlási kérelmeket befektetési célú lakásvásárlásnak tekinti:

Hogyan minősíti a jelzálogbiztosító a második otthont a befektetési célú lakásokhoz képest

A lényeg az, hogy a második otthonnak értelmesnek kell lennie ahhoz, hogy második otthonnak minősüljön:

Itt van például egy eset:

  • ha Ön Illinois-ban él, és Floridában szeretne második otthont vásárolni
  • annak lesz értelme, és a jelzáloghitel-előíró ezt egyáltalán nem fogja megkérdőjelezni
  • Viszont, ha a vevő Chicagóban él
  • második otthont akar vásárolni Schaumburgban, Chicago mindössze 10 mérföldre lévő külvárosában
  • ennek nem lesz értelme
  • Ha a vevőnek Tampában lenne otthona, Floridában, és szeretne egy otthont vásárolni Orlandóban, a Walt Disney World közelében
  • az elsődleges otthon közelében van
  • a vásárlásnak lesz értelme
  • ez rendben van, mert a második otthon vásárlója egy üdülőövezetben vásárol második otthont
  • hasonlóképpen, ha a vevő Tampában él, de egy óceánparti társasházat szeretne vásárolni Clearwaterben, Florida
  • annak akkor is lesz értelme, ha a közelben van, mert a második ingatlan vásárlása vízparti ingatlan

A jelzáloghitel-kezelők nem hülyék:

  • Sok kifogást hallottak már, ezért ne próbáljon meg gyorsan húzni egyet
  • A forgatókönyvnek értelmet kell adnia számukra
  • A legtöbb második lakásnak legalább 100 mérföldre kell lennie az elsődleges lakástulajdonos lakóhelyétől ahhoz, hogy megfeleljen

A távolsági követelmények alól kivételt jelent, ha a második lakás vízparti ingatlan vagy üdülőövezetben található.

Megfelelhetek a második otthonra anélkül, hogy elsődleges lakóhelyem lenne?

A Fannie Mae második otthonokra vonatkozó iránymutatásai nem követelik meg a második otthon vásárlóitól, hogy rendelkezzenek elsődleges otthonnal. Ha a hitelfelvevőknek jelenleg nincs saját lakásuk, és bérelnek vagy rokonoknál élnek, akkor is jogosultak lehetnek második lakás vásárlására anélkül, hogy elsődleges lakóhelyük lenne.

  • Ha például a vevő Illinois-ban él a szüleivel, és Floridában szeretne házat vásárolni, akkor a floridai ingatlant második otthonként is megvásárolhatja
  • 10%-os előleg, hagyományos jelzáloghitel

A második otthonok minősítési követelményei

A második otthon finanszírozása hagyományos hitel, és a konform Fannie Mae Guidelines On Second Homes alkalmazandó.

  • FHA, VA és USDA hitelprogramok nem rendelkeznek második otthon finanszírozási programokkal
  • 10% minimális előleg szükséges
  • Mind az elsődleges, mind a javasolt második otthon jelzáloghitel törlesztőrészleteit felhasználják az adósság-bevételi arányok minősítéséhez
  • A korábbi csődeljárás és/vagy végrehajtás alatt álló vásárlók, várakozási idő a csőd és/vagy a kizárás után a hagyományos hitelre való jogosultsághoz
  • Négy évvel a 7. fejezet után, deed in lieu, a kizárás utáni várakozási idő a hagyományos hitelre való jogosultsághoz
  • Az elzárás után 7 éves várakozási idő szükséges a hagyományos hitelre való jogosultsághoz
  • Négyéves várakozási idő van a 13. fejezet szerinti csődeljárás elutasításának időpontja után
  • A 13. fejezet szerinti csődeljárás lezárásának időpontja után kétéves várakozási idő van
  • A 13. fejezet szerinti csődeljárásban szereplő jelzáloggal rendelkező hitelfelvevőknek van egy kötelező négy-év várakozási idő a hagyományos hitelre való jogosultsághoz

Lépjen kapcsolatba a Gustan Cho Associates Mortgage Group-al a 262-716-8151-es telefonszámon vagy írjon nekünk SMS-t a gyorsabb válaszadás érdekében. Vagy írjon nekünk e-mailt a [email protected] Közvetlen hitelezők vagyunk, nincs hitelezői átfedés a kormányzati és a hagyományos hitelekre. Mi is kínálunk Non-QM hiteleket, alternatív finanszírozást és bankszámlakivonat jelzáloghiteleket önfoglalkoztató hitelfelvevők számára.

Related> Can second home purchase be primary home?

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.