初めてのクレジットカードで特典を貯め始める方法

編集部注:この記事は定期的に新情報を更新しているものです。 このページには、現在The Points Guyで公開されていない、Discover it Securedに関する情報が含まれています。

「走る前に歩け」という言葉を聞いたことがありますが、この考え方はポイントやマイルの分野にも当てはまります。 このように、「走る前に歩け」ということわざがありますが、この考え方はポイントやマイルの世界にも当てはまります。ポイントやマイルの世界を制覇する前に、最初の一歩を踏み出さなければならないのです。 しかし、これらのトップクラスのカードは、私たちが最初に財布に加えたものではありません。

今日は、クレジットカード初心者にお勧めする私のお気に入りのカードをいくつか紹介します。

今日は、クレジットカード初心者にお勧めの、私のお気に入りのカードを紹介します。これらは、新卒者や学生でクレジット情報が不足している人向けのエントリーレベルのカードから、親のカードの承認ユーザーであったが特典を獲得できる自分のカードが欲しい人向けの中堅カードまであります。 毎日配信のニュースレターに登録して、初心者ガイドをチェック!

Best first credit cards for 2021

  • Chase Freedom Unlimited(チェイス フリーダム アンリミテッド)。 将来的な価値を考えるとベスト
  • Capital One VentureOne Rewards Credit Card: 柔軟性でベスト
  • Citi® Double Cash Card: キャッシュバックに最適
  • Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card: エンターテイメントに最適
  • Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 海外での利用に最適
  • アメリカン・エキスプレスのAmex EveryDay® Credit Card。 アメックスを始めるのに最適
  • Chase Sapphire Preferred Card。 旅行特典に最適

アメックス・エブリデイカードの情報は、The Points Guyが独自に収集したものです。 このページに掲載されているカードの詳細は、カード発行会社による審査や提供を受けていません

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はじめてのクレジットカード比較

クレジットカード Bonus ポイント還元率 年会費
Chase Freedom Unlimited 最初の3ヶ月間に500ドル使用すると200ドルのボーナスがもらえます。 アルティメットリワードで予約した旅行で5%還元

食事やドラッグストアで3%還元

その他すべての買い物で1.5%キャッシュバック

$0
Capital One VentureOne Rewards Credit Card アカウント開設後、3ヶ月間に$500買い物すれば、20000マイルのボーナスを獲得 1.購入金額に対して25倍のマイル付与 $0
シティ®ダブルキャッシュカード 該当なし 購入金額に対して2%のキャッシュバック(購入時1%、支払い時1%) $0 $0 $0 Citi®City®City® Crew® Double Cash Card 1054> $0
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card アカウント開設後3ヶ月以内に500ドル以上の買い物をすると200ドルが加算されます。 ダイニングで3%キャッシュバック

エンターテイメントで3%キャッシュバック

スーパーで2%キャッシュバック

$0
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card アカウント作成後、3ヶ月間に$200を購入すると、$500をキャッシュバックする。 すべてのお買い物で1.5%キャッシュバック $0
American ExpressのAmex EveryDay® Credit Card アカウント開設後3ヶ月以内に1,000ドルのお買い物をするとメンバーシップ・リワードポイントを10,000ポイント獲得できます。 条件あり。 米国内のスーパーマーケットでポイント2倍(年間6,000ドル購入まで、その後は1倍)毎月20回以上カードを利用すると購入時のポイントが20%アップ $0
Chase Sapphire Preferred Card アカウント開設後3ヶ月以内に$4を購入すると8万ポイント獲得可能。 Lyftでポイント5倍

旅行でポイント2倍

食事でポイント2倍

食料品で2倍(月1000ドルまで)2021年4月まで

95ドル

では、これらのカードのスナップ写真を見たところで、それぞれのカードを詳しく見ていこうと思います。

はじめてのクレジットカードに最適

Chase Freedom Unlimited:

Sign-up bonus: $200 bonus after spending $500 in their first three months.

Annual fee: $0

Rewards: Best for future value.Chase Freedom Unlimited: Best for future value.Chase Freedom Unlimited for future value.Chase Freedom Unlimited for future value.Chase Freedom Unlimited for future value.Chase Freedom Unlimited for future value: アルティメットリワードで予約した旅行で5%、ダイニングやドラッグストアで3%、その他すべての買い物で無制限の1.5%のキャッシュバックが得られます

なぜ最初のクレジットカードとして最適なのでしょうか。 チェースフリーダムアンリミテッドは、構築可能なため、素晴らしいスターターカード(そしてこのリストの最初のカード)である。 このカードを単体で持っていると、すべての買い物で少なくとも1.5%のキャッシュバックを得ることができます。 しかし、クレジットカードの特典に慣れてくると、他のChaseカードと組み合わせて、完全なクレジットカード戦略を立てることができる簡単なカードです。

このカードとChase Sapphire Preferred、Chase Sapphire Reserve、またはInk Business Preferred Credit Cardを持っている場合、Freedom Unlimitedで得たリワードを他のポイント残高と組み合わせて、キャッシュバック収入を完全にChase Ultimate Rewardsポイントに効果的に変換することができます。つまり、獲得したポイントをChaseの13のトラベルパートナーのいずれかに移行するか、Ultimate Rewardsトラベルポータルから直接付加価値に交換することができるようになるのです。 アルティメットリワードポイントは旅行と交換する際に最も価値のあるポイントであり、無料の旅行を好まない人はいません。

詳細については、チェイスフリーダムアンリミテッドのレビューをお読みください。

Capital One VentureOne Rewards Credit Card: 柔軟性に優れている

(Photo by Eric Heglas/The Points Guy)

Sign-up bonus: 20,000-mile bonus after spending $500 on purchases in first three months of account opening

Annual fee: $0

Rewards.comに登録すると、年会費が無料になる。 すべてのお買い物で1.25倍のマイルが貯まる。さらに、いくつかの臨時ボーナスカテゴリーでさらにマイルが貯まる

Why it’s great credit card: クレジットカードの特典ゲームを始めたばかりの頃は、さまざまなボーナスカテゴリーを使いこなし、最適な特典交換オプションを見つけようとすると、混乱し、時間がかかるものです。 Capital One VentureOneは、旅行特典の獲得が非常にシンプルです。 また、このマイルは明細書の旅行代金に固定額で交換できるため、1マイルにつき1セントが還元されることになります。

詳細については、Capital One VentureOneのレビューをお読みください。 Capital One VentureOne Rewards Credit Card

Citi Double Cash Card: キャッシュバックに最適

(Photo by Josh Gribben for The Points Guy)

Sign-up bonus: N/A

Annual fee: $0

Rewards.Of The Year: N/A

Rewards.Of The Year: N/A

Annual Fee: $0

Rewards: 購入時に1%、毎月の請求書払いで1%、すべての買い物で2%還元される

なぜ最初のクレジットカードとして最適なのか。 チェースフリーダムアンリミテッドと同様に、後々、より移行性の高いリワード通貨を掘り起こす際にペアにしやすいため、最初に持つには最適なカードと言えます。 すぐに、あなたは恒星のフラット報酬率であるすべてのもので、2%のキャッシュバックを獲得している。 その2%は、あなたの毎月の支出のほとんどにこれを使用する場合は本当にすぐに追加されます。

しかし、シティダブルキャッシュは、あなたが対象となるカードとペアになったときにこれらの報酬をポイントに変換することができ、別のカードです。 シティ プレステージ®カードやシティ プレミア®カードなど、シティ サンクユーのポイントが貯まるカードを持っていれば、特典はサンクユーのポイントになり、シティ トラベルポータルでの交換や提携先への移行ができるため、ストレートなキャッシュバックよりも価値が高いのです。 このカードの大きな欠点は、入会ボーナスがないことです。

詳細はシティダブルキャッシュカードのレビューをご覧ください。

お申し込みはこちらから。 シティダブルキャッシュカード

シティプレステージカードの情報は、The Points Guyが独自に収集したものです。 このページのカード詳細は、カード発行会社による審査や提供を受けていません。

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card(キャピタルワン セーバーワン キャッシュ リワードクレジットカード)。 エンターテイメントに最適

(Photo by The Points Guy)

Sign-up bonus: Account openingから3ヶ月以内に500ドルの買い物をすると200ドル獲得

Annual fee: 0ドル

Rewards.Odyssey: SavorOne Cash Rewards Credit Cardはエンターテイメントに最適なクレジットカードです。 ダイニングやエンターテイメントで3%、スーパーで2%のキャッシュバック

なぜ最初のクレジットカードとして最適なのか。 キャピタル・ワンは、年会費無料のキャッシュバックカードの中で最も報酬の高いカードの1つです。 また、「Capital One Savor Cash Rewards Credit Card」は、95ドルの年会費と引き換えに、ダイニングやエンターテイメントで4%、食料品店で2%のキャッシュバックを受けられる。

また、Capital OneにはSavor Cash Rewards Credit Cardもあり、こちらは年会費95ドルの代わりに、食事やエンターテイメントで4%、食料品店で2%のキャッシュバックがあります。

お申し込みはこちら。 Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

The Points Guyが独自に収集したCapital One Savorカードに関する情報です。 このページに掲載されているカードの詳細は、カード発行会社による審査や提供を受けていません。

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 海外での利用に最適

(Photo by John Gribben for The Points Guy)

Sign-up bonus: Account openingから3ヶ月間に500ドルの買い物をすると200ドル獲得

Annual fee: $0

Rewards.Odyssey: The Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Cardは海外での利用に最適なCapital Oneのクレジットカードです。 すべての買い物で1.5%のキャッシュバックが無制限に得られます

なぜ最初のクレジットカードとして最適なのでしょうか。 キャッシュバックの世界に留まることを望んでいるのであれば、クイックシルバーは初心者に最適なクレジットカードです。 購入金額に応じてキャッシュバックされるので、財布の中に入れておきたいシンプルでわかりやすいカードです。 年会費も無料で、海外取引手数料も無料。 クレジットカードやクレジットカードの特典に慣れてきたら、よりボーナス・カテゴリーの高い他のカードをラインナップに加えることもできますが、クイックシルバーを他のボーナス・カテゴリーに該当しないすべての支出のためのカードとして使うことは簡単です。 このように、Capital One Quicksilverカードは、シンプルでありながら充実した特典を備えており、初めて持つクレジットカードとして最適です。 Capital One Quicksilver Credit Card

Amex EveryDay® Credit Card: アメックスを始めるのに最適なカード

Welcome offer: 口座開設から3ヶ月以内に1,000ドル利用すると、10,000メンバーシップ・リワードポイントをプレゼント。 このポイントはTPGの評価で200ドル相当です。

年会費: $0

特典: アメリカのスーパーマーケットでポイントが2倍(年間6,000ドル購入まで、その後は1倍)

初めてのクレジットカードに最適な理由。 年会費無料でメンバーシップ・リワードが貯まるので、ポイント&マイル初心者におすすめのクレジットカードです。 アメリカのスーパーマーケットでは2倍(毎年最初の6,000ドルまでは1倍)、それ以外は1倍となり、さらに1回の請求で20回以上スワイプすると20%のボーナスがもらえます。 アメックス・メンバーシップ・リワードのポイントが貯まるのも大きな魅力だ。 シティサンキューポイントやチェイスアルティメットリワードポイントのように、よりプレミアムなアメックスカードでより多くのリワードを獲得し始めたら、リワードをプールすることができます。

例えば、アメックスのポイントをデルタ航空に移行することができます。デルタ航空は頻繁に世界中の目的地へのフラッシュセールをしているので、無料旅行のジャンプスタートを簡単にする方法を見ているのです。 また、アメックス・メンバーシップ・リワードのポイントは、ジェットブルーやマリオットなど18の航空会社と3つのホテルプログラムに移行でき、本当に多くの価値を得ることができます。

詳細はアメックス エブリデイ クレジットカードのレビューをご覧ください

こちらからお申し込みいただけます。 アメックスエブリデイクレジットカード

Chase Sapphire Preferred Card: 旅行特典に最適

入会ボーナス:口座開設後3ヶ月以内に4,000ドルの買い物をすると80,000ポイント獲得できます。 さらに、口座開設後1年間の食料品購入で最大$50の明細クレジットを獲得できます。 TPGではこのボーナスを、航空会社やホテルに移行するか、チェースのトラベルポータルで直接利用するかによって、$1,650と評価しています。

年会費:$95

リワード。 Lyftで5倍(2022年3月まで)、食料品で2倍(2021年4月まで毎月1000ドルまで)、旅行と食事で2倍、その他すべてで1倍

なぜ最初のクレジットカードとして最適なのか? このカードは、TPGの熱心な読者であれば、私たちがこのカードをたくさん推薦していることをご存知でしょう – それには十分な理由があります。 そして、2020年のTPGアワードでは、ベスト・トラベル・リワード・クレジットカードを受賞しました。 食事や旅行で2倍のポイントはすぐに加算されます。特に旅行は幅広いカテゴリーで、Uberから公共交通機関、(もちろん)フライトまで、あらゆるものが含まれます。 獲得したポイントは、チェースの様々なパートナーに移行したり、チェースのトラベルポータルを通じて1ポイント1.25セントで交換できます。

今、チェースはチェース・サファイヤ・プリファードのカードホルダー向けに、新しいPay Yourself Back機能による新しい交換オプションや、2021年4月まで一時的にスーパーでのボーナスカテゴリーなどいくつかの特典を提供しているところです。 しかし、Chase Sapphire Preferredは通常、少なくとも少しのクレジットヒストリーとそれなりのクレジットスコアが必要であることを念頭に置いてください。

詳しくはチェイス・サファイヤ・プリファードのレビューをご覧ください。

こちらからお申し込みください。 チェース・サファイヤ・プリファード・カード

Cards for those with fair/bad credit

あなたのクレジットスコアは、発行会社があなたをクレジットカードに承認するかどうかを決定する際に見る主要な要因の一つです。 しかし、それはあなたが運が悪いことを意味するものではありません。 しかし、それは運がないということではありません。リワードクレジットカードに申し込む前に、あなたのクレジットスコアを向上させるために申し込むことができる、フェアまたはバッドクレジット用のクレジットカードがたくさんあります。

関連 このような状況下において、「憧れ」の存在である「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために…。 年会費は初年度$0~$95、2年目以降は$0~$99で、お客様の信用度により異なります。 2年目以降の年会費は、アカウントに応じて12等分され、該当する年の毎月1回ずつ請求されます。

このカードでは、対象のガソリンや食料品、毎月の携帯電話、インターネット、ケーブル、衛星テレビのサービスに対して1%のキャッシュバックを受けることができます。

Credit One Bankクレジットカードのガイドをご覧ください。

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

OpenSky Secured Visaはクレジットチェックがなく、信用度が高いか低い場合でも承認される可能性があることを意味します。 そのため、「憧れの先輩」ともいえる存在です。 審査に通れば、最大3,000ドルのクレジットラインを持てる可能性がある(ただし、これは有担保カードなので、クレジットラインをカバーするための保証金として、それだけの現金を用意しなければならない)。 また、このカードでは、年に一度、支払期日を変更することができ、請求書の支払期日をあなたのスケジュールに合わせることができます。

Check our guide to the best secured credit cards for more details.

Discover it Secured

Discover it Securedは、まだ良い報酬を得るためにそこに唯一の有償クレジットカードの1つである。 そのため、「憧れ」の存在でありながら、その「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、. また、ディスカバーの他のリワードクレジットカードと同様に、初年度末に獲得したキャッシュバック額と同額を発行会社が負担します(上限なし)。

ディスカバーは初回の支払い遅延のペナルティ料を免除し、FICOクレジットスコアを無料で利用できます。

詳細については、ディスカバーのクレジットカードのガイドをご覧ください。

Why you should get a credit card

デビットカードを使用しても、実質的には何の意味もありません。 お金を使っているのに、何も返ってこないのです。 一晩で貯まるわけではありませんが、ポイントは確実に貯まっていきます。 また、ある日、あなたは家や車を取得するつもりだ、と我々はスーツの一部の人々はあなたのクレジットスコアを要求されることを保証します。 このような場合、あなたは、あなたがあなたのためにそれを行うことができます。 しかし、その前に、いくつかの基本的なルールを決めておきましょう。

関連記事 デビットカードよりクレジットカードが賢い選択である理由

クレジットカードの仕組み

The Conrad Bora Bora.C.(コンラッド ボラボラ)。 (Photo by Summer Hull/The Points Guy)

旅行用クレジットカードは、ポイントやマイルを貯めるのに便利です。

ポイントやマイルを貯めるには、航空会社のフライトやホテルでの宿泊、オンラインショッピングのポータルサイトでのオンライン購入など、さまざまな方法があります。 しかし、最も大きく、最も良い方法は、サインアップボーナスやウェルカムオファーを利用することです。 これは、「一定期間に一定額のお金を使えば、一定額のポイントが貯まる」という洒落たものです。

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カードによって異なるので、簡単に分解して説明します。 ボーナスを獲得するための最低利用額に達しない場合は、何も起こりません。 しかし、カードで支払った金額に応じてポイントが付与されます。

多くのクレジットカードは、特定のカテゴリーの買い物に対するボーナスポイントも提供しています。 例えば、食事でポイントが3倍になり、夕食代が15ドルだった場合、45ポイント獲得できます。 しかし、そのようなことはありません。

もちろん、ポイントやマイルだけでなく、クレジットカードを持つことがあなたの全体的な財務の健全性のために重要である理由です。

関連する。

もう一つの選択肢:正規ユーザーになること

信用を築く方法を探しているが、自分のクレジットカードを申請できない場合、他の人のカードの正規ユーザーになることも選択肢の一つです。 そのため、このような弊害が発生することはありません。 これには、住宅ローン、中小企業向けローン、自動車ローン、クレジットカード、そしておそらくアパートの賃貸が含まれます。 このような場合、「ディアーズ・オンライン」は、「ディアーズ・オンライン」を「ディアーズ・オンライン」と呼ぶことにします。 2020年に信用を高めるためにすべき6つのこと

Tips for using your credit card to your advantage

Having a credit card is just one part of the equation.クレジットカードを持つことは、方程式の一部でしかありません。 この記事から(あるいはこのサイトのどの記事からも)他に何も得られないとしたら、それは次のようなことです。 このような場合、「痒いところに手が届く」という言葉がぴったりです。 要するに、余裕のある金額を使いましょう。

関連記事 クレジットカードを上手に使えば、ポイントやマイル、キャッシュバックでバケーションを楽しむことができます。 (Photo by Madison Blancaflor/The Points Guy)

さて、新しいクレジットカードを手に入れたら、獲得できるポイントやマイルは貴重であり、すべてが平等に作られるわけではないことを理解してください。 結局のところ、クレジットカードで直接予約した場合よりも、ポイントやマイルで予約した場合の方が高くつくということはないのです。 また、一般的に、ポイントやマイルをAmazonや食品配達の注文ではなく、次の休暇に使用する場合に最も価値があります。

関連記事 クレジットなしから無料航空券まで。 このような場合、「auひかり」を利用するのが便利です。 しかし、時には、少なくとも数ヶ月は、カードに残高を残してしまうことがあります。 そのような場合、それはあなたのAPRが何であるかを理解することが重要であり、あなたがcard.uknownに請求されるどのくらいの利息は、あなたがあなたのカードを完済するまで、あなたのクレジットカード発行会社が毎月その一定割合を充電します。 あなたが充電されている利息の額は、クレジットカードのAPR(年率)に基づいています。 一般的には、カードは範囲として記載されている変動APRレートを宣伝します。 変動金利とは、連邦準備制度理事会(通称「FRB」)が決定するプライムレートなどの指標金利をもとに、時間とともに金利が変動する可能性があることを意味します。 あなたのクレジットスコアが良いほど、あなたのクレジットカードのAPRは、おそらく低くなります

関連。 また、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」の各社は、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ハードディスクドライブ」「ハードディスクドライブ」の各社があります。 このため、自分名義でクレジットラインを開くことの結果を理解し、管理できる年齢であることを確認するための制限があります。

2009年のカード法では、自分名義のクレジットカードを持つには21歳以上でなければならないと定めています。 ですから、もしあなたが夕食時にワインを買える年齢でないなら、自分のクレジットカードでそのワイングラスのリワードを獲得できる年齢でもないのです。 ただし、委託者がいる場合や発行会社に収入証明書を提出する場合は、18歳でもクレジットカードを申し込むことができます。 18歳未満の場合、信用を築き始めるには、他人のアカウントの正規ユーザーとなるしかありません。

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Bottom line

私たちは、そこに多くのオプションがあり、それが最初のクレジットカードに来るとき、あなたのシンデレラの靴を見つけるのは難しいかもしれないことを知っています。 しかし、どのようにポイントやマイルの旅を始めるにせよ、これらのカードは、あなたが圧倒されることなく始めるのに役立ちます。 小さなことから始めて信用を築けば、これらのポイントは「特典交換」と言うよりも早く加算されることをお約束します。

関連記事。 エリートだけではありません。 TPGのミレニアル世代とZ世代のスタッフが、最高級リワードクレジットカードの使用感について意見を述べました。

カードの特徴:すべての旅行と食事でポイント2倍、ポイントは12以上のトラベルパートナーに移行可能

*Bonus valueはTPGが算出した推定値で、カード発行会社によるものではありません。 最新の評価額はこちら

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More Things to Know

  • アカウント開設から3ヶ月間に4,000ドルのショッピングを利用すると80,000ボーナスポイントを獲得することができます。 Chase Ultimate Rewards®に交換すると、1,000ドル分となります。 さらに、口座開設から1年以内にスーパーでのお買い物で最高$50のステートメントクレジットを獲得できます。
  • 対象となるデリバリーサービス、テイクアウト、外食、旅行を含むダイニングでポイントが2倍たまります。 さらに、その他のお買い物でも1ドルにつき1ポイント獲得できます。
  • Chase Ultimate Rewards®で航空券、ホテル、レンタカー、クルーズに交換すると、25%お得です。 例えば、80,000ポイントは旅行代金として1,000ドルの価値があります。
  • Pay Yourself Back℠では、現在実施中のキャンペーン中に、ポイントを、選択した回転カテゴリーの既存の購入品に対する明細クレジットに交換すると、25%以上の価値があります。
  • DoorDashの定期サービスDashPassでは、最低1年間、配達料0ドルで配達が可能、$12以上の適格注文に対するサービス料も軽減されています。 12/31/21までにアクティベートしてください。
  • 旅行キャンセル/中断保険、オートレンタル衝突損傷免責、荷物紛失保険など。
  • 2021/12/31までに対象のPelotonデジタル会員またはオールアクセス会員になると最大$60還元され、カーディオ、ランニング、筋力、ヨガなどPelotonアプリを通じてワークアウト・ライブラリへのフルアクセスを得ることができます。 携帯電話、タブレット、テレビを使用してクラスを受講できます。 フィットネス機器は必要ありません。
Regular APR
15.99%-22.99% Variable
年会費
$95
残高送金手数料
$5 または送金額の5%のどちらか高いほうをお支払いください。
推奨クレジット
Excellent/Good

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