Les directives Fannie Mae sur les résidences secondaires et les propriétés d’investissement

Ce BLOG sur les directives Fannie Mae sur les résidences secondaires et les propriétés d’investissement a été mis à jour et publié le 18 août 2020

Il existe trois types de prêts hypothécaires lorsqu’il s’agit de financement résidentiel.

  1. Les maisons primaires
  2. Les maisons secondaires
  3. Les maisons d’investissement

Le financement des maisons primaires est celui des propriétaires occupants. Les propriétaires habiteront dans la maison en tant que résidence principale :

  • Une maison principale est une propriété que l’acheteur occupera pendant au moins six mois et un jour à la propriété en question
  • Le financement des maisons primaires est le programme de prêt de choix
  • Cela est dû au fait que les prêteurs le considèrent comme le moins
  • Les maisons primaires… offrent le plus petit montant d’acompte et le taux d’intérêt le plus bas
  • Les prêteurs considèrent que les emprunteurs qui financent la maison principale sont moins susceptibles de faire défaut sur leur prêt hypothécaire que pour une propriété d’investissement ou une résidence secondaire
  • Les programmes de prêts gouvernementaux tels que FHA, VA, USDA offrent le financement de la maison primaire seulement
  • Les prêts conventionnels offrent le financement de la maison primaire, secondaire et d’investissement
  • Les acheteurs qui cherchent le financement de la résidence secondaire ou de la maison d’investissement doivent aller avec un programme de prêt conventionnel

Dans cet article, nous couvrirons et discuterons des lignes directrices de Fannie Mae sur les résidences secondaires et les propriétés d’investissement.

Lignes directrices de Fannie Mae sur les résidences secondaires par rapport aux prêts d’investissement

Gustan Cho Associates Mortgage News

Il existe des règles strictes quand il s’agit des lignes directrices de Fannie Mae sur les résidences secondaires.

  • Beaucoup de gens se demandent pourquoi Fannie Mae et Freddie Mac font une telle affaire avec le financement des résidences secondaires
  • La raison pour laquelle il y a des règles et des règlements stricts avec le financement des résidences secondaires
  • C’est parce que les prêts pour les résidences secondaires offrent des directives de prêt beaucoup plus détendues et indulgentes que les maisons d’investissement
  • Les taux hypothécaires sur le financement des résidences secondaires sont beaucoup plus bas que le financement d’une maison d’investissement
  • Les résidences secondaires.home financing is often 050% or lower
  • Les exigences en matière d’acompte sont beaucoup plus faibles sur le financement d’une deuxième maison par rapport aux maisons d’investissement
  • L’acompte minimum requis pour le financement d’une deuxième maison est de 10% contre 20% ou plus avec les maisons d’investissement
  • Il n’y a pas d’exigences en matière de réserves avec le financement d’une deuxième maison

Avec les maisons d’investissement, trois à six mois de réserves peuvent être exigés.

Lignes directrices de Fannie Mae sur les exigences de distance des résidences secondaires

Pendant que les emprunteurs se qualifient avec le crédit et le revenu, il y a certains critères pour répondre aux lignes directrices de financement des résidences secondaires. L’achat de la deuxième maison doit avoir du sens.

  • Si l’acheteur de la deuxième maison possède actuellement une maison et veut acheter une maison similaire dans son quartier, cela ne sera pas qualifié de deuxième maison
  • Pourquoi un acheteur de maison aurait-il besoin d’une autre maison à proximité de la maison principale qui est similaire en taille et en valeur ?

La plupart des souscripteurs de prêts hypothécaires considéreront ce type de demandes d’achat de résidence secondaire comme un achat de maison d’investissement :

Comment les souscripteurs de prêts hypothécaires classent-ils les résidences secondaires par rapport aux maisons d’investissement

L’essentiel est que la résidence secondaire doit avoir du sens pour être classée comme une résidence secondaire :

Par exemple, voici un scénario de cas :

  • si vous vivez dans l’Illinois et que vous voulez acheter une résidence secondaire en Floride
  • ce sera logique et le souscripteur de l’hypothèque ne remettra pas du tout cela en question
  • Cependant, si l’acheteur vit à Chicago
  • et veut acheter une résidence secondaire à Schaumburg, une banlieue de Chicago qui n’est qu’à 10 miles
  • cela n’aura pas de sens
  • Si l’acheteur avait une maison à Tampa, Floride et qu’il veut acheter une maison à Orlando près de Walt Disney World
  • c’est près de la maison principale
  • l’achat aura du sens
  • c’est bien parce que l’acheteur de la deuxième maison achète la deuxième maison dans une zone de villégiature
  • même chose si l’acheteur vit à Tampa mais veut acheter un condominium en bord de mer à Clearwater, Floride
  • cela aura du sens même si c’est à proximité parce que l’achat de la deuxième propriété est une propriété en bord de mer

Les souscripteurs de prêts hypothécaires ne sont pas des idiots :

  • Ils ont entendu de nombreuses excuses, alors n’essayez pas d’en tirer un rapide
  • Le scénario de cas doit avoir du sens pour eux
  • La plupart des résidences secondaires doivent être au moins à 100 miles de la résidence du propriétaire principal pour être admissibles

L’exemption aux exigences de distance est lorsque la résidence secondaire est une propriété au bord de l’eau ou dans une zone de villégiature.

Puis-je me qualifier pour une résidence secondaire sans avoir de résidence principale ?

Les directives de Fannie Mae sur les résidences secondaires n’exigent pas que les acheteurs de résidences secondaires possèdent une résidence principale. Si les emprunteurs ne sont actuellement pas propriétaires d’une maison et qu’ils louent ou vivent avec des proches, ils peuvent toujours se qualifier pour acheter une résidence secondaire sans posséder de résidence principale.

  • Par exemple, si l’acheteur vit avec des parents dans l’Illinois et veut acheter une maison en Floride, il peut acheter la propriété en Floride comme une résidence secondaire
  • 10% d’acompte, prêt hypothécaire conventionnel

Exigences de qualification pour les résidences secondaires

Le financement des résidences secondaires est un prêt conventionnel et les directives conformes de Fannie Mae sur les résidences secondaires s’appliquent.

  • Les programmes de prêts FHA, VA et USDA n’ont pas de programmes de financement de résidences secondaires
  • Un acompte minimum de 10% est requis
  • Les paiements hypothécaires de la résidence principale et de la résidence secondaire proposée seront utilisés pour qualifier les ratios de dette par rapport au revenu
  • Acheteurs ayant déjà fait faillite et/ou forclos, la période d’attente après la faillite et/ou la forclusion s’applique pour se qualifier pour un prêt conventionnel
  • Quatre ans après le chapitre 7, acte de remplacement, la période d’attente après une forclusion pour se qualifier pour un prêt conventionnel
  • Il y a une période d’attente de 7 ans après une forclusion est nécessaire pour se qualifier pour un prêt conventionnel
  • Il y a une période d’attente de quatre ans après la date de rejet de la faillite du chapitre 13
  • Il y a une période d’attente de deux ans après la date de rejet de la faillite du chapitre 13
  • Les emprunteurs avec une hypothèque incluse dans la faillite du chapitre 13, il y a une période d’attente obligatoire de quatre ans.ans pour se qualifier pour un prêt conventionnel

Contactez Gustan Cho Associates Mortgage Group au 262-716-8151 ou envoyez-nous un SMS pour une réponse plus rapide. Ou envoyez-nous un courriel à [email protected] Nous sommes des prêteurs directs sans superposition de prêteurs sur les prêts gouvernementaux et conventionnels. Nous offrons également des prêts Non-QM, des financements alternatifs et des prêts hypothécaires sur relevé bancaire pour les emprunteurs indépendants.

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