Electronic Funds Transfer (EFT)

Electronic Funds Transfer (EFT) is een systeem om geld van de ene bankrekening rechtstreeks naar de andere over te maken zonder dat er papiergeld van hand verandert. Een van de meest gebruikte EFT-programma’s is directe storting, waarbij de lonen rechtstreeks op de bankrekening van een werknemer worden gestort. EFT verwijst echter naar elke geldoverdracht die via een elektronische terminal verloopt, met inbegrip van kredietkaart-, ATM-, Fedwire- en point-of-sale (POS)-transacties. Het wordt gebruikt voor zowel overschrijvingen, zoals salarisbetalingen, als voor afschrijvingen, zoals hypotheekbetalingen.

Hoe EFT werkt

Transacties worden door de bank verwerkt via het Automated Clearing House (ACH)-netwerk, het beveiligde overdrachtssysteem dat alle Amerikaanse financiële instellingen met elkaar verbindt. Voor betalingen worden fondsen elektronisch overgemaakt van een bankrekening naar de bank van het factureringsbedrijf, meestal minder dan een dag na de geplande betalingsdatum.

Het ACH-netwerk werkt als een batchverwerkingssysteem. Financiële instellingen accumuleren ACH-transacties gedurende de dag, die later via batchverwerking worden afgehandeld. Volgens NACHA, dat regels en normen voor betalingen en financieel berichtenverkeer opstelt, verwerkt het ACH-netwerk elk jaar 24 miljard EFT’s, goed voor meer dan $ 41 biljoen aan overboekingen. Het ACH-netwerk is een van de grootste en meest betrouwbare betalingssystemen ter wereld, aldus de vereniging.

Om een EFT te voltooien, moet de ontvangende partij de volgende informatie verstrekken:

  • De naam van de bank die fondsen ontvangt
  • Het type rekening dat fondsen ontvangt (bijv, controleren of sparen)
  • Het ABA-routingnummer van de bank
  • Het rekeningnummer van de ontvanger

De groeiende populariteit van EFT voor online betaling van facturen maakt de weg vrij voor papierloze transacties waarbij cheques, postzegels, enveloppen en papieren facturen overbodig zijn. De voordelen van EFT zijn onder meer lagere administratieve kosten, grotere efficiëntie, vereenvoudigde boekhouding en grotere veiligheid. Het aantal bedrijven dat rekeningen via internet verstuurt en ontvangt, is echter nog relatief klein.

Soorten EFT’s

De meest voorkomende soorten EFT’s zijn:

  • Directe storting: Stelt bedrijven in staat werknemers te betalen. Tijdens het onboardingproces voor werknemers geven nieuwe werknemers doorgaans aan bij welke financiële instelling de directe stortingen moeten worden ontvangen.
  • Bankoverschrijvingen: Gebruikt voor niet-regelmatige betalingen, zoals de aanbetaling op een huis.
  • Automated Teller Machines (ATM’s): Maakt het mogelijk contant geld op te nemen en te storten, geld over te maken en rekeningsaldi te controleren op meerdere locaties, zoals filialen, winkels, winkelcentra en luchthavens.
  • Debetkaarten: Stelt gebruikers in staat om te betalen voor transacties en laat die fondsen afgetrokken van de rekening gekoppeld aan de kaart.
  • Pay-by-phone systemen: Stelt gebruikers in staat rekeningen te betalen of geld over te maken via de telefoon.
  • Online bankieren: Beschikbaar via personal computer, tablet of smartphone. Met behulp van online bankieren kunnen gebruikers toegang krijgen tot rekeningen om betalingen te doen, geld over te maken en saldi te controleren.

Regelingen

De Amerikaanse overheid houdt toezicht op de naleving van EFT via Regulation E van de Federal Reserve Board, die de Electronic Funds Transfer Act (EFTA) uitvoert. De EFTA werd in 1978 door het Amerikaanse Congres aangenomen om consumenten te beschermen die gebruikmaken van EFT’s. Regulation E regelt financiële transacties met elektronische betaaldiensten, met name met betrekking tot de openbaarmaking van informatie, aansprakelijkheid van de consument, het oplossen van fouten, het bewaren van gegevens en ontvangstbewijzen bij elektronische terminals.

Consumenten kunnen bij de rechter schadevergoeding eisen als financiële instellingen wetten overtreden die door de EFTA zijn vastgesteld. Als bijvoorbeeld een pinpas als gestolen wordt gemeld en de financiële instelling heeft nagelaten een overboeking te voorkomen, heeft de eigenaar van de kaart recht op het verloren geld.

Gebruikers kunnen niet worden gedwongen EFT’s te gebruiken om een betaling te doen of te ontvangen, behalve voor de kosten van een roodstand op een betaalrekening. Wanneer een betaalrekening rood staat, kan de financiële instelling EFT’s gebruiken om de kosten voor rood staan van de rekening van de consument af te schrijven. Op enkele uitzonderingen na kunnen werkgevers eisen dat werknemers per EFT worden betaald. Werknemers kunnen de financiële instelling kiezen om het geld te ontvangen.

Als een geldautomaat of debetkaart verloren of gestolen is en aan de financiële instelling is gemeld voordat er transacties plaatsvinden, is de eigenaar van de kaart niet verantwoordelijk voor eventuele latere transacties. Afhankelijk van het tijdstip waarop de kaart als gestolen of verloren wordt gemeld, kan de eigenaar van de kaart aansprakelijk zijn voor kosten tussen $ 50 en een onbeperkt bedrag.

EFT’s worden gewoonlijk op de volgende werkdag afgewikkeld, maar het kan langer duren tijdens feestdagen. Internationale transacties (IAT’s) en transacties met een hoge waarde van meer dan $ 25.000 komen niet in aanmerking voor verwerking op dezelfde dag.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.