Fannie Mae Guidelines On Second Homes And Investment Properties

This BLOG On Fannie Mae Guidelines On Second Homes And Investment Properties Was UPDATED And PUBLISHED On August 18th, 2020

Istnieją trzy rodzaje kredytów hipotecznych, jeśli chodzi o finansowanie nieruchomości mieszkalnych.

  1. Pierwotne domy
  2. Drugie domy
  3. Domy inwestycyjne

Pierwotne finansowanie domów to domy zamieszkane przez właścicieli. Właściciele domów będą mieszkać w domu jako ich główne miejsce zamieszkania:

  • Pierwotny dom to nieruchomość, w której kupujący będzie mieszkał przez co najmniej sześć miesięcy i jeden dzień w przedmiotowej nieruchomości
  • Primary home financing jest programem pożyczkowym z wyboru
  • Wynika to z faktu, że kredytodawcy postrzegają go jako najmniej
  • Primary homes oferują najniższą kwotę zaliczki i najniższe oprocentowanie
  • Kredytodawcy uważają, że kredytobiorcy finansujący dom główny mają najmniejsze szanse na niewywiązanie się z kredytu hipotecznego niż w przypadku nieruchomości inwestycyjnej lub drugiego domu
  • Rządowe programy kredytowe, takie jak FHA, VA, USDA oferują tylko finansowanie domu pierwotnego
  • Kredyty konwencjonalne oferują finansowanie domu pierwotnego, drugiego i inwestycyjnego
  • Kupujący szukający finansowania drugiego domu lub finansowania domu inwestycyjnego muszą iść z konwencjonalnym programem kredytowym

W tym artykule, będziemy pokrywać i omawiać wytyczne Fannie Mae dotyczące drugich domów i nieruchomości inwestycyjnych.

Fannie Mae Guidelines On Second Homes Versus Investment Loans

Gustan Cho Associates Mortgage News

Istnieją ścisłe zasady, jeśli chodzi o wytyczne Fannie Mae dotyczące drugich domów.

  • Wielu ludzi zastanawia się, dlaczego Fannie Mae i Freddie Mac robią taką wielką sprawę z finansowaniem drugiego domu
  • Powodem, dla którego istnieją ścisłe zasady i przepisy dotyczące finansowania drugiego domu
  • Jest to, że pożyczki na drugi dom oferują dużo luźniejsze i łagodniejsze wytyczne kredytowe niż domy inwestycyjne
  • Oprocentowanie kredytów hipotecznych na finansowanie drugiego domu jest dużo niższe niż finansowanie domu inwestycyjnego
  • Oprocentowanie kredytów na drugi dom jest często niższe niż w przypadku domów inwestycyjnych
  • .home financing is often 050% or lower
  • Down payment requirements are much lower on second home financing versus investment homes
  • Minimum down payment requirements for second home financing is 10% down payment versus 20% or more with investment homes
  • There are no reserve requirements with second home financing

With investment homes, trzy do sześciu miesięcy rezerw mogą być wymagane.

Fannie Mae Guidelines On Second Home Distance Requirements

As long as borrowers qualify with credit and income, there are certain criteria to meet second home financing guidelines. The second home purchase needs to make sense.

  • If second home buyer currently owns a home and want to purchase a similar home in their neighborhood, that will not qualify as a second home
  • Why would a home buyer need another home nearby primary home that is similar in size and value?

Większość underwriterów hipotecznych rozważy ten typ wniosków o zakup drugiego domu jako zakup domu inwestycyjnego:

How Does Mortgage Underwriters Classify Second Home Versus Investment Homes

Dolną linią jest to, że drugi dom musi mieć sens, aby być klasyfikowany jako drugi dom:

Na przykład, oto scenariusz przypadku:

  • jeśli mieszkasz w Illinois i chcesz kupić drugi dom na Florydzie
  • to będzie miało sens i underwriter hipoteczny nie będzie tego w ogóle kwestionował
  • Jednakże, jeśli kupujący mieszka w Chicago
  • chce kupić drugi dom w Schaumburg, na przedmieściach Chicago, które jest tylko 10 mil od hotelu
  • to nie będzie miało sensu
  • Jeśli kupujący miał dom w Tampa, Floryda i chce kupić dom w Orlando w pobliżu Walt Disney World
  • jest w pobliżu głównego domu
  • zakup będzie miał sens
  • to jest w porządku, ponieważ kupujący drugi dom kupuje drugi dom w obszarze kurortu
  • tak samo, jeśli kupujący mieszka w Tampa, ale chce kupić kondominium nad oceanem w Clearwater, Floryda
  • to będzie miało sens, mimo że jest w pobliżu, ponieważ drugi zakup nieruchomości jest nieruchomością nadbrzeżną

Badaczami kredytów hipotecznych nie są manekiny:

  • Słyszeli wiele wymówek, więc nie próbuj ciągnąć szybkiego
  • Scenariusz przypadku musi mieć dla nich sens
  • Większość drugich domów musi znajdować się co najmniej 100 mil od głównego miejsca zamieszkania właściciela domu, aby się zakwalifikować

Wyłączenie z wymagań dotyczących odległości jest wtedy, gdy drugi dom jest nieruchomością nadbrzeżną lub w obszarze wypoczynkowym.

Czy mogę zakwalifikować się na drugi dom bez posiadania głównego miejsca zamieszkania?

Wytyczne Fannie Mae dotyczące drugich domów nie wymagają od nabywców drugich domów posiadania głównego miejsca zamieszkania. Jeżeli kredytobiorcy obecnie nie posiadają własnego domu i wynajmują go lub mieszkają z krewnymi, mogą nadal kwalifikować się do zakupu drugiego domu bez posiadania głównego miejsca zamieszkania.

  • Na przykład, jeśli kupujący mieszka z rodzicami w Illinois i chce nabyć dom na Florydzie, może nabyć nieruchomość na Florydzie jako drugi dom
  • 10% zaliczki, konwencjonalna pożyczka hipoteczna

Wymogi kwalifikacyjne dla drugich domów

Finansowanie drugich domów jest kredytem konwencjonalnym i stosuje się do niego zgodne wytyczne Fannie Mae dotyczące drugich domów.

  • FHA, VA i USDA nie mają programów finansowania drugiego domu
  • Wymagana jest minimalna wpłata zaliczki w wysokości 10%
  • Obaj podstawowe i proponowane płatności hipoteczne za drugi dom zostaną wykorzystane do zakwalifikowania wskaźnika zadłużenia do dochodu
  • Kupujący z wcześniejszym bankructwem i/lub wykluczeniem, Okres oczekiwania po bankructwie i / lub wykluczenia stosuje się do zakwalifikowania się do konwencjonalnej pożyczki
  • Cztery lata po rozdziale 7, deed in lieu, okres oczekiwania po foreclosure, aby zakwalifikować się do kredytów konwencjonalnych
  • Do zakwalifikowania się do kredytu konwencjonalnego wymagany jest 7-letni okres oczekiwania po foreclosure
  • Do zakwalifikowania się do kredytu konwencjonalnego wymagany jest czteroletni okres oczekiwania po dacie zwolnienia z Chapter 13 Bankruptcy
  • Do zakwalifikowania się do kredytu konwencjonalnego wymagany jest dwuletni okres oczekiwania po dacie zwolnienia z Chapter 13 Bankruptcy
  • Dla kredytobiorców z hipoteką ujętą w Chapter 13 Bankruptcy wymagany jest obowiązkowy czteroletnirok oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu konwencjonalnego

Skontaktuj się z Gustan Cho Associates Mortgage Group pod numerem 262-716-8151 lub wyślij nam tekst, aby uzyskać szybszą odpowiedź. Lub napisz do nas na adres [email protected] Jesteśmy bezpośrednimi pożyczkodawcami bez nakładek na pożyczki rządowe i konwencjonalne. Oferujemy również pożyczki Non-QM, alternatywne finansowanie i pożyczki hipoteczne na oświadczenie bankowe dla samozatrudnionych kredytobiorców.

Powiązane>Czy zakup drugiego domu może być domem głównym?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.