Jakie są zalety i wady planów Medicare Advantage?

Osoby w wieku 65 lat i starsze mogą wybrać pomiędzy oryginalnym Medicare lub Medicare Advantage dla ubezpieczenia zdrowotnego i oba pochodzą z unikalnymi zaletami i wadami.

Oryginalne Medicare istnieje od 1965 roku. Obejmuje część A dla opieki szpitalnej i część B dla lekarzy i opieki ambulatoryjnej. Medicare Advantage, w międzyczasie, łączy to pokrycie, jak również leki na receptę i inne korzyści.

Najlepsze oferty ubezpieczeń zdrowotnych dla Ciebie Lub Zadzwoń: (888)-920-0947
Hide

Zrozumienie różnic może zaoszczędzić Ci pieniądze i zmniejszyć koszty out-of-pocket. Przyjrzyjmy się Medicare Advantage, aby sprawdzić, czy lepiej będzie wybrać plan Medicare Advantage, czy pozostać przy Original Medicare.

Co to jest Medicare Advantage?

Plany Medicare Advantage są ubezpieczeniem oferowanym jako alternatywa dla Original Medicare. Oryginalne Medicare składa się z:

  • Część A (ubezpieczenie szpitalne) obejmuje pobyty w szpitalu, opiekę w wykwalifikowanej placówce opiekuńczej, opiekę hospicyjną i niezbędną z medycznego punktu widzenia domową opiekę zdrowotną.
  • Część B (ubezpieczenie medyczne) obejmuje usługi lekarskie, opiekę ambulatoryjną, materiały medyczne i usługi profilaktyczne.

Medicare Advantage (Część C) obejmuje podobne pokrycie jak Część A i B i zazwyczaj zawiera leki na receptę i świadczenia dodatkowe, których nie obejmuje Original Medicare.

Uwaga: Jeśli masz Original Medicare, możesz kupić oddzielny plan Part D dla świadczeń na leki na receptę.

Prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają plany Medicare Advantage, które są zatwierdzone i finansowane głównie przez Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS).

Jakie są zalety Medicare Advantage?

Zalety Medicare Advantage obejmują:

  • Przeciętny beneficjent Medicare Advantage wybiera pomiędzy 47 planami, co pozwala na znalezienie planu, który najlepiej odpowiada twoim potrzebom.
  • Plany Medicare Advantage oferują dodatkowe świadczenia, których nie ma w Original Medicare, takie jak opieka dentystyczna, wizja i opieka domowa.
  • Plany Medicare Advantage zazwyczaj obejmują pokrycie leków na receptę.
  • Prywatni ubezpieczyciele oferują Medicare Advantage, więc może to pozwolić na łatwiejsze przejście do Medicare, ponieważ plany są podobne do ubezpieczeń zdrowotnych sponsorowanych przez pracodawcę.

Amy Lifferth, specjalista Medicare dla Altura Benefits w Salt Lake City, wyjaśnia, że Medicare Advantage oferuje trzy główne plusy w stosunku do Original Medicare.

„Otrzymujesz szersze pokrycie, większą ochronę finansową i usprawnioną wygodę”, mówi. „Oryginalne Medicare pokrywa tylko usługi zatwierdzone w części A i B. Ale plany Medicare Advantage pokrywają to pokrycie, a większość z nich pokrywa również wydatki na leki na receptę, profilaktyczną opiekę dentystyczną, rutynową opiekę nad wzrokiem, członkostwo w centrum fitness i koszty aparatów słuchowych, między innymi.”

Plany Medicare Advantage obecnie ograniczają maksymalne wydatki na pokrycie kosztów leczenia do $6,700 lub mniej rocznie. Innymi słowy, kiedy już wydasz tę sumę w ciągu roku, twoja firma ubezpieczeniowa pokryje 100% pozostałych wydatków w tym roku. W oryginalnym Medicare nie ma maksymalnego limitu wydatków. Oznacza to, że możesz skończyć płacąc dużo więcej w danym roku za opiekę zdrowotną niż z Medicare Advantage.

„Również, ponieważ plany Medicare Advantage łączą wiele rodzajów pokrycia w jeden plan — jak Części A, B i D, jak również wizję i opiekę dentystyczną — pracujesz tylko z jedną firmą ubezpieczeniową. Wiele osób uważa, że takie podejście jest wygodniejsze,” mówi Lifferth.

Wady planów Medicare Advantage

Medicare Advantage ma również swoje wady. Oto kilka z nich:

  • Chociaż większość Amerykanów ma wiele opcji Medicare Advantage, niektóre obszary wiejskie mają ograniczone plany Medicare Advantage.
  • Plany Medicare Advantage mogą mieć ograniczone sieci dostawców, więc możesz mieć problemy ze znalezieniem lekarza lub placówki, która akceptuje konkretny plan.
  • Korzyści w planie Medicare Advantage mogą się zmieniać co roku.
  • Plan Medicare Advantage, taki jak plan organizacji utrzymania zdrowia (HMO), może wymagać preautoryzacji i skierowań.

Każdy plan Medicare Advantage ma swoją własną sieć dostawców. Niektóre plany wymagają, abyś pozostał w sieci, podczas gdy inne pobierają większe opłaty za opiekę, jeśli wyjdziesz poza sieć.

„Plany Medicare Advantage często pochodzą z bardzo ograniczoną siecią lekarzy,” mówi Lindsay Engle, ekspert Medicare z MedicareFAQ w Palm Harbor, FL. „Możesz wybrać politykę organizacji utrzymania zdrowia, co oznacza, że zapłacisz 100% out of pocket, gdy zobaczysz dostawcę spoza tej sieci. Albo możesz wybrać politykę Preferred Provider Organization (PPO), w której zapłacisz 40% kosztów, jeśli wybierzesz dostawcę spoza tej sieci.”

Jeśli zachorujesz i będziesz potrzebował lekarza podczas podróży daleko od domu, możesz nie być objęty planem Medicare Advantage. Tymczasem, Original Medicare pozwala ci odwiedzić każdego lekarza lub szpital, który akceptuje Medicare, w dowolnym miejscu w całym kraju.

Ponadto, możesz być zobowiązany do uzyskania preautoryzacji dla wielu usług, jak również skierowania od lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, aby odwiedzić specjalistę; te zasady zazwyczaj nie mają zastosowania w ramach Original Medicare.

„Plus, plany Advantage mogą zmieniać pokrycie medyczne i recepty co roku. A twój lekarz może wypaść z sieci twojego planu w dowolnym momencie w ciągu roku. Jeśli tak się stanie, nie będziesz w stanie zmienić planów aż do następnego otwartego okna zapisów”, dodaje Engle.

Czy istnieją alternatywy dla Medicare Advantage?

Możesz zdecydować się na Original Medicare i sparować go z dodatkowym pokryciem zamiast wybierać Medicare Advantage.

Na przykład, możesz wybrać Original Medicare i:

  • Plan uzupełniający Medigap, który pomaga pokryć braki w pokryciu Original Medicare.
  • Plan Części D, który obejmuje pokrycie leków na receptę.
  • Standardowe plany ubezpieczenia wizji i ubezpieczenia dentystycznego.

„Każdy z tych planów będzie pobierał dodatkową składkę. Ale używając oryginalnego Medicare i polisy Medigap, nadal będziesz miał dostęp do ogromnej ogólnokrajowej sieci dostawców Medicare,” mówi Lifferth. „Ponadto, chociaż polisa Medigap może mieć wyższe składki, niektóre polisy pokrywają prawie wszystkie twoje wydatki i mogą zaoszczędzić ci więcej pieniędzy każdego roku w porównaniu z pójściem drogą Medicare Advantage.”

Czy Medicare Advantage to dobra oferta?

Christopher Ciano, szef Medicare dla Hartford, CT-based Aetna, firmy CVS Health, mówi, że jest wiele aspektów do rozważenia przed wyborem planu Medicare Advantage.

„Zacznij od zrozumienia swoich własnych celów zdrowotnych i potrzeb. Poznaj koszty out-of-pocket swojego planu, przeglądając dokładnie składkę, deductibles, copays i / lub coinsurance,” mówi Ciano. „Dodatkowo, sprawdź, czy Twoi preferowani lekarze, szpitale i apteki są w sieci planu. I sprawdź, czy twoje leki na receptę są w formule planu.”

Kto jest najlepszym kandydatem do Medicare Advantage? Oto kto może skorzystać z planu Medicare Advantage:

  • Mieszkasz w rejonie, w którym jest wiele planów Medicare Advantage, a plany te mają szerokie sieci dostawców.
  • Jesteś w umiarkowanie dobrym stanie zdrowia i nie wymagasz częstych wizyt u lekarza.
  • Masz potrzeby zdrowotne, które mogą być zaspokojone przez dostawców w ramach wybranej sieci planu.
  • Jesteś finansowo wygodny i możesz zapłacić wyższe koszty out-of-pocket w zamian za niższe składki.
  • Nie planujesz przeprowadzki z obecnego stanu, co mogłoby zmusić Cię do zmiany planów Medicare Advantage.

Ubezpieczenie zdrowotne to osobista decyzja. Nie polegaj na tym, że wybierzesz ten sam plan co twoi przyjaciele i rodzina. Zamiast tego, przeczytaj drobny druk dla planów, w tym sieci dostawców, copays, deductibles, out-of-pocket kosztów i świadczeń na leki na receptę, przed podjęciem decyzji albo Medicare Advantage planu lub Original Medicare.

.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.