Clear to Close On Mortgage And Timeline From Application To CTC

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What does clear to close mortgage mean? A clear to close on mortgage (CTC) é a linha de chegada no processo de hipoteca.

  • A clear to close é quando o credor da hipoteca processou o pedido de empréstimo hipotecário.
  • Clear To Close é emitido pelos subscritores da hipoteca.
  • Prior para CTC, o subscritor da hipoteca subscreveu o empréstimo hipotecário.
  • O requerente do empréstimo hipotecário forneceu todas as condições solicitadas pelo subscritor do empréstimo hipotecário

Neste artigo, vamos cobrir e discutir Clear to Close On Mortgage And Timeline From Application To CTC.

Documents Reviewed By Mortgage Underwriter Before To CTC

Todos os documentos da hipoteca são scrubbed pelo processador da hipoteca antes de ser submetida ao subscritor da hipoteca. Qualquer documento de hipoteca incompleto será enviado de volta ao processador da hipoteca pelo subscritor. Documentos de hipoteca incompletos são uma das principais razões para atrasos no processo de hipoteca.

Os seguintes documentos serão cuidadosamente analisados pelo subscritor da hipoteca antes da emissão de um CTC:

  • Extrato bancário atualizado
  • Atualização
  • Paycheck stubs
  • A verificação final do emprego foi confirmada.
  • Algumas instituições financeiras têm um departamento de controle de qualidade que cada pedido de hipoteca precisa passar antes de uma autorização para fechar pode ser emitida.
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  • O departamento de controle de qualidade tem um subscritor de empréstimo hipotecário de controle de qualidade que irá rever o trabalho do subscritor do empréstimo hipotecário original
  • Isso é feito para garantir que não há erros cometidos e que o empréstimo hipotecário pode ser vendido no mercado secundário para Fannie Mae ou Freddie Mac
  • A partir do momento em que um clear to close tenha sido emitido, o credor hipotecário prepara os docs
  • A clear to close significa que os fundos podem ser transferidos assim que os números finais forem aprovados
  • Com um CTC, o empréstimo hipotecário pode fechar
  • Todos os documentos precisam estar completos, verificados e ter certeza que é segurável em empréstimos do governo
  • Empréstimos convencionais são duplamente verificados para ter certeza que o credor pode vendê-lo para o mercado secundário e precisa atender as Diretrizes de Hipoteca da Fannie e/ou Freddie

Empréstimos hipotecários que são garantidos pela FHA, A Administração Federal de Habitação, exige itens adicionais do que os empréstimos hipotecários convencionais que discutiremos nos parágrafos seguintes.

A Administração Federal de Habitação

FHA não é um credor hipotecário.

  • Os E.U.A. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) é o pai da Administração Federal de Habitação (FHA)
  • FHA segura e garante empréstimos FHA a bancos e financiadores privados no caso de os mutuários inadimplentes em seus empréstimos FHA e entram em execução hipotecária
  • HUD irá segurar os financiadores contra perdas devido à inadimplência dos mutuários FHA
  • Devido à garantia e seguro da FHA, muitos financiadores são capazes de originar empréstimos hipotecários com 3.5% de entrada e baixas taxas de juros de hipoteca
  • Devido à garantia da FHA, as financiadoras são capazes de oferecer baixas entradas
  • Tambem devido à garantia, As instituições financeiras podem originar empréstimos hipotecários para mutuários com crédito ruim anterior
  • As instituições financeiras de crédito hipotecário precisam aderir às diretrizes de empréstimo hipotecário da FHA
  • Todas as instituições financeiras devem certificar-se de que cada empréstimo hipotecário da FHA o pedido cumpre as directrizes estabelecidas pela FHA para que a FHA possa segurá-los
  • Muitos vendedores de casas recusam-se a vender um imóvel a um comprador aprovado pela FHA
  • Este facto deve-se ao facto de sentirem que os empréstimos da FHA são muito mais duro que os empréstimos hipotecários convencionais, especialmente quando se trata de avaliações
  • Este não é o caso
  • Um comprador de casa aprovado pela FHA precisa de obter uma avaliação FHA sobre o imóvel em questão
  • Os compradores de casas convencionais precisam de fazer uma avaliação convencional

A única diferença entre uma avaliação FHA e uma avaliação convencional é que a segurança e a segurança são enfatizadas com uma avaliação FHA.

Avaliação FHA contra Avaliações Convencionais por Subscritores de Hipoteca

As avaliações convencionais e FHA precisam de ter o imóvel habitável.

  • Todos os sistemas mecânicos precisam estar em condições de funcionamento, bem como as utilidades funcionais quando o avaliador está atualmente avaliando a casa
  • As financiadoras de hipotecas FHA passam pelo mesmo processo que as financiadoras de hipotecas convencionais ao exigir os documentos
  • Aganhar, todos os documentos como dois anos de declaração de impostos, dois anos W-2s, 60 dias de extratos bancários, 2 anos de histórico de emprego e residência, e outros documentos relativos ao pedido de hipoteca precisam estar completos sem falta de páginas
  • Nada é diferente entre o processamento e a subscrição de ambos os programas de empréstimo hipotecário
  • Bambos os credores de hipoteca FHA e Convencional requerem IRS 4506T verificação fiscal por parte da Receita Federal
  • Todos os credores exigirão verificação de emprego do actual empregador

Bambos os credores FHA e Convencionais exigirão dois anos de tempero para poder usar parte…rendimento temporal, rendimento de horas extraordinárias e rendimentos de bónus.

Condições finais para Clear To Close On Mortgage

As seguradoras de crédito hipotecário exigirão uma verificação verbal final do emprego e verificação final dos fundos antes da emissão do Clear To Close On Mortgage:

  • Os extractos bancários actualizados podem ser exigidos pelos mutuários
  • A verificação verbal final do emprego será feita pelo subscritor da hipoteca antes da Clear To Close On Mortgage
  • A partir do momento em que o subscritor da hipoteca se sinta confortável que todas as condições tenham sido cumpridas, o subscritor da hipoteca emitirá um clear to close, o que significa que eles estão prontos para financiar o empréstimo

Após o clear to close ter sido emitido, o credor irá então preparar os documentos e transferir os fundos para a empresa título.

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Processo de hipoteca e Clear To Close On Mortgage

O que acontece após clear to close?

  • O processo hipotecário e a linha temporal do processo Clear To Close On Mortgage é a mesma tanto para FHA e Empréstimos Convencionais como para outros programas de empréstimo
  • Muitos vendedores de casas estão preocupados com a linha temporal do processo hipotecário Clear To Close
  • A maioria dos empréstimos hipotecários deve fechar em 30 dias
  • Empréstimos FHA são um dos mais populares programas de empréstimo hipotecário no mercado atual e muitas vezes é mais fácil obter um empréstimo FHA autorizado a fechar do que um empréstimo convencional

A razão é porque as diretrizes FHA têm muito menos dívidas e mais rendimentos do que os programas de empréstimo convencionais.

O guia de seguro hipotecário privado sobre empréstimos convencionais

Os mutuários convencionais com menos de 20% de adiantamento requerem um seguro hipotecário privado como o FHA MIP:

  • Seguro hipotecário privado varia no perfil de crédito e renda dos mutuários e pode levar tempo para obter a aprovação do PMI
  • FHA tem um máximo de 46,9% de DTI frontal e 56.9% de endividamento para a retaguarda do programa de empréstimo hipotecário convencional tem um limite de 50% de endividamento para a renda
  • Se um tomador de empréstimo convencional tem um ligeiro aumento na apólice de seguro residencial e esse tomador de empréstimo residencial está no limite de 50% de endividamento para a renda, esse ligeiro aumento pode estragar o negócio
  • Isso é porque eles ultrapassaram o limite de 50% de endividamento para a renda

Com programas de empréstimo FHA, os tomadores de empréstimo têm até 56.9% e mais, com empréstimos FHA, os mutuários podem ter co-mutuários não ocupantes, bem como fundos de doação de 100%.

When Can Mortgage Close After CTC?

Due to new TRID Mortgage Guidelines, uma vez que um CTC é emitido, é necessário um período de espera de três dias antes que um empréstimo possa fechar. Só porque foi emitido um claro para fechar não significa que o fechamento é garantido. Até a data do fechamento, os mutuários não devem fazer o seguinte:

  • Pedir novo crédito
  • Loja para móveis novos
  • Fazer depósitos irregulares ou retirar fundos de contas bancárias
  • Sair de seus empregos
  • Atraso nos pagamentos

Os mutuantes podem puxar o crédito até a data do fechamento. Os credores podem fazer uma Verificação Final de Emprego, Verificação de Depósito, ou outro controle de QC até a data de fechamento.

Qualificando-se para Hipoteca com Mutuante Direto Sem Sobreposições

Compradores Residenciais ou proprietários precisando se qualificar para uma hipoteca com uma empresa de hipoteca licenciada em vários estados sem sobreposições de mutuantes podem entrar em contato conosco no Gustan Cho Associates pelo telefone 262-716-8151 ou nos enviar uma mensagem de texto para uma resposta mais rápida. Ou mande-nos um e-mail para [email protected] A equipe da Gustan Cho Associates está disponível 7 dias por semana, noites, fins de semana e feriados.

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