Quais são as vantagens e desvantagens dos planos Medicare Advantage?

Pessoas com mais de 65 anos podem escolher entre Medicare Original ou Medicare Advantage para seguro de saúde e ambos vêm com prós e contras únicos.

Original Medicare existe desde 1965. Ele inclui a Parte A para cuidados hospitalares e a Parte B para cuidados médicos e ambulatoriais. Medicare Advantage, entretanto, combina essa cobertura, bem como medicamentos prescritos e outros benefícios.

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Entender as diferenças pode poupar-lhe dinheiro e reduzir os custos extra-orçamentais. Vamos dar uma olhada no Medicare Advantage para ver se você seria melhor escolher um plano Medicare Advantage ou ir com Medicare Original.

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O que é Medicare Advantage?

Medicare Advantage planos são fornecidos como uma alternativa ao Medicare Original. Original Medicare consiste em:

  • Parte A (seguro hospitalar) cobre internação hospitalar, cuidados em uma instituição de enfermagem especializada, cuidados de saúde hospitalar e cuidados de saúde domiciliar medicamente necessários.
  • Parte B (seguro médico) cobre serviços médicos, cuidados ambulatórios, suprimentos médicos e serviços preventivos.

Vantagem Medicare (Parte C) inclui cobertura similar à Parte A e B e normalmente inclui medicamentos prescritos e benefícios suplementares que a Original Medicare não cobre.

Nota: Se você tem Original Medicare, você pode comprar um plano separado Parte D para benefícios de medicamentos prescritos.

As companhias de seguros privadas vendem planos de Medicare Advantage, que são aprovados e financiados principalmente pelos Centros de Medicare e Medicaid Services (CMS).

Quais são as vantagens do Medicare Advantage?

As vantagens do Medicare Advantage incluem:

  • O beneficiário médio do Medicare Advantage escolhe entre 47 planos, o que lhe permite encontrar um plano que melhor se adapte às suas necessidades.
  • Os planos do Medicare Advantage oferecem benefícios suplementares não encontrados no Medicare Original, tais como dentário, visão e cuidados domiciliares.
  • Os planos do Medicare Advantage geralmente incluem cobertura de medicamentos prescritos.
  • As seguradoras privadas oferecem Medicare Advantage, por isso pode permitir uma transição mais fácil para Medicare uma vez que os planos são semelhantes ao seguro de saúde patrocinado pelo empregador.

Amy Lifferth, especialista em Medicare para Altura Benefícios em Salt Lake City, explica que Medicare Advantage oferece três principais vantagens sobre Medicare Original.

“Você obtém uma cobertura mais ampla, maior proteção financeira e conveniência simplificada”, diz ela. “Medicare Original só cobre serviços aprovados sob Partes A e B. Mas Medicare Advantage planos correspondem a essa cobertura e a maioria também cobrem despesas com medicamentos prescritos, cuidados preventivos dentários, cuidados com a visão de rotina, filiação a academia e custos de aparelhos auditivos, entre outras coisas”

Medicare Advantage planos atualmente cobrir despesas máximas out-of-pocket a US $ 6.700 ou menos anualmente. Em outras palavras, uma vez que você tenha gasto essa soma em um ano, sua companhia de seguros cobrirá 100% das suas despesas restantes para esse ano. Não há um limite máximo out-of-pocket no Medicare Original. Isso significa que você pode acabar pagando muito mais em um determinado ano para os cuidados de saúde do que com Medicare Advantage.

“Além disso, porque os planos Medicare Advantage combinar vários tipos de cobertura em um plano – como Partes A, B e D, bem como a visão e cuidados dentários – você trabalha com apenas uma companhia de seguros. Muitas pessoas sentem que esta abordagem de uma só paragem é mais conveniente”, diz Lifferth.

Disvantagens dos planos Medicare Advantage

Medicare Advantage também tem os seus inconvenientes. Aqui estão alguns deles:

  • Pois a maioria dos americanos tem muitas opções de Medicare Advantage, algumas áreas rurais têm planos limitados de Medicare Advantage.
  • Os planos de Medicare Advantage podem ter redes de provedores limitadas, então você pode ter problemas para encontrar um médico ou facilidade que aceite o plano específico.
  • Benefícios em um plano Medicare Advantage pode mudar anualmente.
  • Um plano Medicare Advantage, como um plano de organização de manutenção de saúde (HMO), pode exigir pré-autorizações e referências.

Cada plano Medicare Advantage tem sua própria rede de prestadores de serviços. Alguns planos exigem que você fique dentro da rede, enquanto outros cobram mais por cuidados se você sair da rede.

“Os planos Medicare Advantage geralmente vêm com uma rede muito restrita de médicos”, diz Lindsay Engle, especialista em Medicare com MedicareFAQ em Palm Harbor, FL. “Você pode escolher uma política de organização de manutenção de saúde, o que significa que você pagará 100% do seu bolso quando vir um provedor fora dessa rede”. Ou você pode escolher uma política de Preferred Provider Organization (PPO), na qual você pagará 40% do custo se você escolher um provedor fora dessa rede”

Se você ficar doente e precisar de um médico enquanto viaja longe de casa, você pode não estar coberto por um plano Medicare Advantage. Entretanto, Medicare Original permite que você visite qualquer médico ou hospital que aceita Medicare, em qualquer lugar do país.

Tal como, você pode ser obrigado a obter a pré-autorização para muitos serviços, bem como referências de seu médico de cuidados primários para visitar um especialista; estas regras geralmente não se aplicam sob Medicare Original.

“Mais, os planos Advantage pode mudar a cobertura médica e prescrição médica a cada ano. E o seu médico pode sair da rede do seu plano em qualquer momento do ano. Se isso acontecer, você não será capaz de mudar de planos até a próxima janela de inscrição aberta”, acrescenta Engle.

Há alternativas ao Medicare Advantage?

Você poderia optar por Medicare Original e emparelhá-lo com cobertura suplementar, em vez de escolher Medicare Advantage.

Por exemplo, você pode ir com Original Medicare e:

  • Um plano de suplemento Medigap que ajuda a pagar as lacunas da cobertura Original Medicare.
  • Um plano Parte D que inclui a cobertura de medicamentos prescritos.
  • Planos de Standalone para o seguro de visão e seguro dental.

“Cada um desses planos irá cobrar um prêmio adicional. Mas ao usar o Medicare Original e uma apólice Medigap, você ainda terá acesso à enorme rede nacional de fornecedores de Medicare”, diz Lifferth. “Além disso, embora uma apólice Medigap pode ter prêmios mais elevados, algumas apólices cobrem quase todas as suas despesas fora do bolso e pode economizar mais dinheiro a cada ano contra a rota do Medicare Advantage”

Is Medicare Advantage um bom negócio?

Christopher Ciano, chefe do Medicare for Hartford, Aetna, uma empresa de Saúde CVS, diz que há muitos aspectos a considerar antes de selecionar um plano Medicare Advantage.

“Comece por entender seus próprios objetivos e necessidades de saúde. Conheça os custos do seu plano, revendo cuidadosamente os prêmios, dedutíveis, co-pagamentos e/ou seguro-moeda”, diz Ciano. “Além disso, verifique se os seus médicos, hospitais e farmácias preferidos estão na rede do plano. E veja se os medicamentos receitados estão na fórmula do plano”

Quem são os melhores candidatos ao Medicare Advantage? Aqui está quem poderia se beneficiar de um plano Medicare Advantage:

  • Você vive em uma área com muitos planos Medicare Advantage e esses planos têm amplas redes de provedores.
  • Você está em uma saúde moderadamente boa e não requer viagens frequentes ao médico.
  • Você tem necessidades de saúde que podem ser atendidas pelos provedores dentro da rede escolhida do plano.
  • Você está financeiramente confortável e pode pagar custos maiores fora do bolso em troca de prêmios menores.
  • Você não planeja mudar do seu estado atual, o que poderia forçá-lo a mudar os planos Medicare Advantage.

O seguro de saúde é uma decisão pessoal. Não confie em seguir com o mesmo plano dos seus amigos e família. Em vez disso, leia as letras miúdas dos planos, incluindo redes de fornecedores, co-pagamentos, franquias, custos fora do bolso e benefícios de medicamentos prescritos, antes de decidir sobre um plano Medicare Advantage ou Medicare Original.

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